銀行轉賬新規有哪些，2024年個人銀行轉賬新規有哪些

自2022年3月1日起，金融機構將加強對企業和個人銀行賬戶的管控，並對客戶身份資訊和交易記錄進行盡職調查。 其中，自然人辦理單筆人民幣5萬元以上或等值外幣1萬美元以上的現金存取款業務的，應當對客戶身份進行身份核實，對資金的**或用途進行了解和登記。 《金融機構客戶盡職調查及客戶身份資訊、交易記錄儲存管理辦法》第十條規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鄉鎮銀行或者其他金融部門、機構辦理人民幣5萬元以上或者等值外幣1萬美元以上的單筆現金存取款業務的客戶，應當識別和核實客戶的身份，了解並登記資金的第一筆或用途。

法律分析個人轉賬最新規定如下：1、個人卡支付公司購買，然後向企業開具發票並記錄; 2、個人卡支付公司大額開支，然後發票開具給企業並入賬，公司零星的現金支出除外; 3、個人卡支付員工工資後，企業重新入賬; 4、企業虛開、虛抵發票、虛入賬目; 5、使用個人銀行卡收取公司銷售款項; 6、以上四項導致賬戶中的假現金被挪用，堅決不可能擁有。

即將實施的新銀行法規是杜絕洗錢、恐怖融資等犯罪活動，一旦金融機構懷疑轉移資金涉及犯罪，無論金額多少，都需要進行審查，並必須提交相應的報告，情節嚴重的需要凍結。

法律依據第二十九條 本單位人民幣卡賬戶資金應當從基本存款賬戶轉入、存入，不得存取現金，銷售收入不得存入單位卡賬戶。 第三十一條 個人人民幣卡賬戶內的資金應當以其持有的現金存入或者轉入，並作為其工資金、合法勞務報酬、投資收益和其他收入入賬。

法律分析準備：自2019年1月1日起，央行關於非銀行支付機構大額交易報告的新規定將生效，大額交易和個人賬戶異常流動將接受央行的監督控制管理; 這不僅包括銀行賬戶收支、網上銀行收支，還包括支付寶、微信支付等非銀行支付機構的記錄。 未來，如果使用者使用支付寶或微信消費超過5萬元，轉賬超過20萬元，可能會被納入大規模可疑交易進行監控。

自2019年1月1日起，個人使用第三方支付機構單日現金收支達到5萬元以上、境內轉賬50萬元或跨境轉賬20萬元以上的，支付機構必須向央行提交大額交易報告。 同時，網際網絡金融機構也被要求報告超過5萬元的大額現金交易。 業內人士指出，新規是針對反洗錢、反恐怖融資的需要，不會影響個人和企業的正常賬戶交易。

法律依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三條 銀行結算賬戶按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。 （一）存款人以本單位名義開立的銀行結算賬戶，應為本單位的銀行結算賬戶。

企業銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、特殊存款賬戶和臨時存款賬戶。 持營業執照或者經營者名義開立的個體工商戶開立的銀行結算賬戶，納入本單位銀行結算賬戶管理。 （2）存款人憑個人身份證件以自然爛友名義開立的銀行結算賬戶，為個人銀行結算賬戶。

郵政儲蓄機構開立的銀行卡業務賬戶，應當納入個人銀行結算賬戶管理。

與每個人相關的銀行轉賬新規則

1.為防範和打擊電信網路詐騙，從12月1日起，ATM（自助櫃員機）轉賬，除了可以實時接收自己的對等賬戶的轉賬外，個人的跨行轉賬和轉賬到賬也只能在24小時後到達賬戶; 如果對轉賬有任何疑問，可以在 24 小時內撤銷。

2.檢查並清理使用同一聯絡人**的多個人以開立帳戶。

如果多人使用同乙個聯絡電話開立和使用乙個賬戶，銀行將進行調查和清理; 不能證明合理性的，按照《中國人民銀行通知》的規定暫停相關賬戶的非櫃檯業務。

3.如果超過6個月沒有交易記錄，賬戶將被凍結。

此外，央行出台的新規還規定，對於自開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非櫃檯業務，支付機構應當暫停一切業務，只有在實體和個人向銀行、支付機構重新核實身份後方可恢復營業。

銀行的這些新規，除了對個人賬戶進行相關清理外，還進一步提公升了賬戶的安全性，建議在一家銀行開立多個賬戶時，個人可以進行驗證和整理，同時也要保證個人賬戶的安全，將繫結支付寶， 微信等日常消費繫結賬號。

法律分析：各大銀行跨行轉賬分散的手續費和到賬時間因轉賬方式和轉賬金額而異，這裡梳理了五家國有銀行的大致情況。 五家銀行的手機銀行跨行轉賬不收取手續費，場外銀行跨行轉賬、ATM機、網上銀行轉賬的手續費不同。

法律依據：《中華人民共和國布致商業銀行法》

第四條 商業銀行應當按照經營原則經營，自行承擔風險，自負盈虧，實行自我約束。

商業銀行應當依法開展業務，不得受到任何單位和個人的干涉。

商業銀行應當獨立承擔其全部公司財產的民事責任。

第五條 商業銀行與客戶進行業務往來，應當遵循平等、自願、公平、誠實信用的原則。

第六條 商業銀行應當保證存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。