什麼是萬能保險？ 有什麼優勢？

什麼是萬能保險？

萬能險是一種可以任意繳納保險費和調整身故保險費的人壽保險，是一種包含投資和保障兩大功能的人壽保險產品。 保險費支付給保險公司後，投保人將進入兩個單獨的賬戶，一部分保險費將進入風險保障賬戶進行保護，另一部分將進入投資賬戶進行投資。

投保人可以自行設定保障金額和投資金額，也可以根據不同時期的需要進行適當的調整。 投資賬戶金額由保險公司代為保險公司投資，投資利息不設上限，有最低保證利率。

萬能險的優勢是什麼？

1、萬能險保障功能靈活多樣

過去購買傳統保險時，保障責任分工明確，各種保險功能不盡相同，相對不靈活，而萬能險也可以附加重大疾病保險、意外傷害保險等各類保險，集投資收益、身故保障、重大疾病保障於一身，乙份具有多重保障的保險協議， 不僅是理財，還有待遇、養老，還用作教育，為投保人提供更好的便利。

2、萬能險保單負擔較小

傳統保險一般在保險合同中確定支付方式後無法更改，並且由於未來支付能力的不確定性，保單可能會增加人們的財務負擔，而萬能險則不會這樣做。 當萬能險投保人支付一定金額的保費時，可以根據自身情況調整每月繳付保費的金額和時間，甚至可以選擇暫時不繳付保費，保單不會失效，保費也不會收取滯納金利息。

3、萬能保單賬戶越來越清晰

萬能險會讓投保人在投保時看到乙個透明的賬戶，除了每月公布結算利息、收益透明外，保單還會根據保險提供的風險保障根據相應的精算資料扣除費用，對投保金額、費用、收入、費用一目了然。

4、萬能保險保險資金使用更靈活

保險通常被認為是一項長期投資，沒有辦法應對意外需求，因此傳統保險的退保成本很高。 萬能險在這方面有很多變化，它具有高度的靈活性，投保人也可以隨時提取個人賬戶中的現金。

綜上所述，萬能險與傳統保險的優勢在於：保障靈活、支付靈活、保單賬戶清晰、投理理財方便，解決了大部分投保使用者未來資金壓力、保險資金管理、投資理財等問題，因此與傳統保險相比，為自己或家人投保萬能險是不錯的選擇。

編自國家壽講堂。

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簡單來說，萬能險是一種既具有保障功能，又可用於投資理財的保險，具有繳費免費、收費透明、收款靈活等特點。 對此，下面師姐就為大家簡單介紹一下萬能險的內容。

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1.萬能保險分析。

一般情況下，萬能險由兩個賬戶組成，即具有保障功能的賬戶和具有理財功能的賬戶; 其中，理財賬戶可以達到複利增值的目的，每年以一定的利率賺錢。

要知道，除了保障功能外，賬戶每年還需要支付一定的保費才能獲得相應的保障; 乙個具有理財功能的賬戶想要實現收益，還需要投入一定的資金，比如初始費用、保單管理費等費用，按照具體保險產品的要求支付。

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2.申請全民保險的注意事項。

萬能賬戶不僅能為我們提供保險保障，還能實現“賺錢賺錢”; 但是萬能險不能亂買，需要注意什麼？ 師姐，我用兩招來支援你：

1）由於萬能險是理財保險，建議在投保前先配置好重大疾病保險等健康保險，再考慮理財保險。

2）申請萬能險時，請務必閱讀保險條款，尤其是上述初始費用和保單管理費用等扣除比例。

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1.可以平衡保護和投資。 萬能險不僅為被保險人提供基本保障，還為投保人提供投資支援。

畢竟投保人每年支付的保費或保險公司支付的生存保險金都可以進入複利增加的萬能賬戶;

2.付款方式更靈活。 萬能險允許投保人隨意選擇，甚至改變繳費期限，投保人也可以根據實際需要選擇延期繳付保費、停止繳費或補繳保費，或選擇增加保費等;

3.萬能險的投保額可以調整;

4.萬能賬戶中的錢可以隨時提取，但一般對提取的最低金額是有限制的，如果全額提取，那麼就相當於退保了。

1.萬能險的投資週期比較長，投資回報比較慢，更適合長期持有，而不是短期投資，很難看到回報;

2.退保可能會招致損失，尤其是在萬能險初期，保險公司還需要扣除保障費用，因此投保人需要承擔的經濟損失會比較大;

3.存在投資風險。

萬能險是一種包含投資和保障兩大功能的人壽保險產品，投保人在向保險公司支付保費後會進入兩個賬戶，一部分進入風險保障賬戶進行保障，另一部分進入投資賬戶進行投資。 其中，保障金額和投資額度的設定主動權掌握在投保人手中，可根據不同時期的需要進行調整，投資賬戶內的資金由保險公司代為保險公司投資，投資利息不設上限， 最低保證利率如下。

優點： 1.支付靈活。 投保人可隨意選擇更改保費繳付期，未來收入發生變化時延期或停止繳付保費，三年或五年或更長時間後繼續繳付保費，並多次增加保費。

2. 投保額可調整。 投保人可隨時在一定範圍內選擇或更改基本保額，以滿足不同保障投資需求。

3、方便領取保單賬戶價值。 保單持有人可隨時收取保單價值金額。

缺點：1、實際收益可能會貼現。 萬能險有保證回報，但保證回報以上的部分是不確定的。

2.投資回報不是立竿見影的。 消費者在購買萬能險時，應仔細閱讀保險條款中關於成本的部分，要知道之前賬戶的收入部分會被一些費用抵消，產品需要持有一段時間才能真正產生收益。

3. 有投降的風險。 由於購買萬能險需要扣除很多費用，例如初始成本和風險管理費，因此保單的個人賬戶在最初幾年的價值會很低，因此如果退保損失非常巨大。

擴充套件材料。 申請萬能險時要注意什麼：

1. 清楚地檢查條款。 購買萬能險時，不要只看保險責任，還要了解初始費用、保單管理費、風險管理費的百分比。 您可以粗略計算出自己支付費用需要多長時間。

2、了解賬戶近期結算利率。 萬能險的利率一般是按月結算的。 在投保時，可以先了解保險最近幾個月的結算利率，以確定是否值得購買。

在購買保險時，要注意先保障後理財的原則，在考慮購買萬能險時，首先要提高其他基本保障。

1、萬能險優勢：靈活繳費：可隨意選擇和更改繳費期限，可延期或停止繳保費。

二、萬能險的缺點：

1、投資周期長：前期賬戶的收益會被一些費用抵消，短期投資很難看到收益，產品需要持有一段時間才能真正產生收益。

2、退保損失大：初始成本高，初始成本與投資時間掛鉤，投資時間越長，扣除費用佔比越低，因此提前退保損失較大。

延伸資料： 1、萬能險是一種兼具保障和理財功能的人壽保險。 萬能險的收入主要取決於幾個利率：

1.保證利率：這個肯定會得到，一般在;

2、預期利率：又稱模擬利率，保險人會用最近一年的最高結算利率向你證明，讓你覺得最後真的能拿到這麼多錢; 平衡保障與投資：萬能險的保費主要用於提供保障和進行投資。

3、實際結算利率：這是你最終實際能拿到的，會波動，可能會達到4%甚至更高。

4、萬能險靈活有條件，扣除各種費用後，所剩收入所剩無幾。

二、萬能險，適合誰購買：

1、剛打工，收入不多的年輕人，不適合收入有限的年輕人，如果用這些資金全部購買萬能險，一旦出現經濟風險，就會損失很多錢。

2、家庭責任重的中年人不適合。

如果你老有少，還要還清房貸和車貸，這個時候就應該配備足夠的保障保險，讓槓桿率更高，而不是購買萬能險。

3、老年人不適合老年人購買萬能險，你的保障賬戶費用會非常高，而且會隨著年齡的增長而不斷增加。 萬能保險的賬戶透明度 萬能保險提供透明的賬戶設計。 已繳保費減去初始費用的比例、保障費用及繳入投資賬戶的保費比例均有明確說明。

萬能險的優點是靈活，缺點是從萬能賬戶中扣除的費用較多。

如果你不知道萬能險和其他金融保險的區別，不妨看看這篇文章：分紅保險、萬能險、增加型終身壽險有什麼區別？ 哪乙個最划算。

考慮到有些朋友對萬能險並不熟悉，師姐會先簡單介紹一下。

萬能險是一種具有保險保障功能和萬能賬戶的人壽保險，可以理解為“人壽保險保障+1個投資賬戶”。

1.萬能險的優勢。

萬能險的“萬能”主要體現在它的靈活性上。

根據保險合同的要求，可以隨時新增萬能賬戶，也可以隨時提取現金。

如果你想了解更多萬能賬戶的運作，可以閱讀這篇綜合科普：理財全民險，收益穩定安全？ 人肉搜尋萬能險！

2.萬能險的缺點。

每一筆準備進入萬能賬戶的錢，都要先從初始手續費中扣除，有些產品還會收取手續費等，這樣剩下的那部分錢就可以加到萬能賬戶中了。

此外，萬能賬戶還會定期扣除保障費用，根據年齡、風險等級等計算，逐年**。

因此，萬能險的前期收入增長率較慢，投資回收期較長。

說起來，想通過萬能險理財的朋友也不必太氣餒，師姐盤點了十大優秀的理財產品，可以貨比三家決定：十大金融險排行榜 想買高收益金融保險嗎？ 不要再錯過這 10 個了！

萬能險的優勢：

1.靈活的付款方式。 投保人可隨意選擇更改保費繳付期，如日後收入有變動時延期或暫緩繳付保費，或在三至五年或更長時間後繳付保費。

2、方便領取保單賬戶價值。 保單持有人可隨時收取保單價值金額。

萬能險不僅可以買到保障，還可以理財，所以這類產品很受關注，但是這個保險行業"家庭鏟斗"，真的夠了"保證"是嗎？

其實不一定是這樣，這類保險只是看似完整，但萬能險通常存在以下問題：

比如保費不低，價效比低，有時候單獨購買的一些產品會比萬能險中的產品便宜很多; 還有一點是，看似一切都是有保障的，但實際上，每一項的保險金額都非常低，一般來說，我們在購買保險時最注重保險金額，保險金額高的保險值得購買; 除了剛才說的，還有一些需要理解清楚的要點，篇幅有限，想知道的話直接點選原文檢視：“關於萬能保險，這些都是你需要知道的！ 》

萬能險的收益也值得關注，下面我們來談談這種情況，現在市面上萬能險的保證利率不高於3%，也不低於，一般在這之間浮動，除了這部分收入的固定保證利率外，超過保證利率的部分也會有收益， 但具體情況無法確定，最後要看保險公司的運作情況。從這個角度來看，萬能險的收入並不是很高，遠低於具有特殊理財功能的年金保險。 如果您想了解更多關於年金保險的資訊，可以檢視這篇文章：

“值得購買的10大年金保險積分！ 》

綜上所述，萬能險的萬能性在於它可以同時兼具保障、理財等多種功能，但要知道，這並不意味著功能越多越好，而是功能越多並不能滿足購買保險的最初預期。 這種保險配置思路對大多數人來說比較合理：先購買保障性保險產品，等條件允許後再做理財。

[寫在最後]。

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險評價;

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