如何寫財務計畫？ 你能幫我寫乙份投資計畫嗎？

差不多退休了，那麼投資就要保守一些，個人意見：60%的資金都是用來買的，買的方式，可以固定，也可以分成多次，乙個建議，如果你是對的，經濟學，你可以直接買，但是對正規投資不太了解，選擇方面， 畢竟你是在做長期投資，那麼**型**，最好是可轉換的**，在最近**波動的情況下，你可以將****兌換成債券或貨幣，當**穩定並上漲時，就會換成**型，但不要太頻繁，畢竟這是手續費，可能會面臨資金損失。10年的投資回報率可能在30%到40%左右，換算成17萬到20萬左右，如果經濟好的話，回報率會更高，錢會更多，這取決於那十年的經濟。

20%做投資**，這要看你自己的能力和眼光，沒什麼好說的，有能力也可以做**、權證，（但要小心，畢竟有槓桿，輸了就麻煩了），外匯**等投資。 但是，風險更高。

剩下的就省了，也許家裡有時候急需的時候，也可以買10%的萬能險，但三年內盡量不要拿，不然會損失一筆手續費。

去買**或者**，不要一買就看，做自己該做的事就行了。

考慮購買**。

針對您的問題，具體分析如下：

按照上述需求，王先生家年總收入35萬元，總支出10萬元。 資金盈餘為250,000。 總資產為135萬。 暫時沒有負債。

現金規劃：準備3-6個月的正常生活費用，以便繼續存50,000個活期賬戶。

保險籌畫：建議先搭配危疾保險，這裡我們以香港加渝北安全（增強版）為例，家庭總保費控制在4萬左右。

王先生：保額10萬美元，繳費25年，年保費不到17000元。

夫人：投保金額10萬美元，繳費25年，年保費15000元左右。

女兒：投保額12萬美金，繳費25年，年保費8000元左右。

以上保費可在25年後退保，並可獲發之前已繳付的所有保費，外加利息。

子女教育：要求年保費不超過3萬元，以安盛105君裕投資計畫為例，年回報率9%，年投資3萬元，10年，第11年10萬元，第12年10萬元，第13年全部退保， 約68萬元。

退休規劃：以Metropolitan Bright Light Savings Plan為例。

王先生：60歲退休，每年拿到10元，拿到85歲，每年需要交4萬元左右，交10年。

夫人：55歲退休，年薪10萬元，年薪85歲，每年需要交6萬元左右，年薪10年。

計畫支出：保險4萬元，子女教育3萬元，退休規劃10萬元，盈餘25萬元，後期規劃盈餘8萬元。

規劃後，可以使用免費資金，30萬存款，加上每年8萬元的盈餘，這些資金也可以根據客戶的喜好進行一些其他投資，或者應急意外開支。