您如何看待網際網絡金融，它有保障嗎？

百科解釋，網際網絡金融是指依靠支付、雲計算、社交網路和搜尋引擎等網際網絡工具，實現金融融合、支付和資訊中介的新興金融。 網際網絡金融不是網際網絡與金融行業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術時，被使用者熟悉和接受（尤其是電子商務的接受度）後，為適應新需求而自然產生的一種新模式、新業務。

這是乙個將傳統金融行業與網際網絡精神相結合的新興領域。 網際網絡金融與傳統金融的區別不僅在於金融業務所用的媒介不同，更重要的是金融參與者深諳網際網絡“開放、平等、協作、共享”的本質，通過網際網絡、移動網際網絡等工具，傳統金融業務具有透明度更強等一系列特點， 參與度更高，協作性更好，中間成本更低，操作更方便。從理論上講，任何涉及廣義金融的網際網絡應用都應該是網際網絡金融，包括但不限於第三方支付、理財產品銷售、信用評估審查、金融中介、金融電子商務等模式。

網際網絡金融的發展經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資等多個階段，在資金融資、資金供需匹配等方面，日益滲透到傳統金融業務的核心。

因此，可以說網際網絡金融是以網際網絡的媒體平台為基礎進行金融服務，但不僅僅是兩者的簡單結合，在日常生活中得到了廣泛的應用，比如網上銀行。 但它的發展也是循序漸進的，在提供便利的同時，它收集了大量使用者的私人資訊，存在被入侵和洩露的可能，但目前的發展不能說是萬無一失的，雖然事情比較公開透明，但我們也應該保持警惕，注意保護個人資訊。 此外，在選擇平台時，盡量選擇可靠的線上平台和金融活動物件，並使用安全防護軟體對其進行實時保護。

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網際網絡金融作為一種金融媒介，一方面直接豐富了銀行業的外部金融環境，另一方面也對銀行業本身產生了深遠的影響。 就風險管理而言。

一方面，網際網絡金融豐富了金融工具，縮小了利差，擴大了交易買入，降低了交易成本，提高了交易效率。 再加上利率放開等其他影響，銀行將不得不提高風險偏好，加大對小微企業、創新型企業、槓桿融資等高風險或新業務的創新或探索力度，以保證收益率下降壓力下利潤的持續增長，從而實現從“低收益-低風險”向“高收益-高風險”轉變的商業模式。 相應地，銀行的風險將大幅增加，風險管理能力必須大幅提高。

另一方面，依託網際網絡和資訊科技，與銀行的傳統業務模式相比，網際網絡金融在資料化、業務資訊標準化、規範化等方面有了顯著提公升，這不僅迫使銀行提高風險管理水平，也使這種提公升成為可能：一種基於資訊網路的風險管理， 大資料探勘與分析、自控監控與處理等將應運而生。換言之，未來銀行的風險管理將更加依賴技術和資料。

簡單來說，以後等我提高理解力後再加

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這幾年，網路金融確實經歷了乙個非常曲折的過程，從之前的繁榮到負增長。 線上金融的缺點是什麼？

1、無抵押、高利率、高風險;

與傳統的貸款方式相比，網路貸款是完全無抵押貸款。 此外，該行一再澄清，複利年利率超過銀行利率的4倍不受法律保護。 網貸風險也有所增加（一般是銀行利率的7倍以上）。

2、信用風險;

網貸平台固有資金小，不可能承擔大量擔保，難以解決大額貸款問題。 此外，一些借款人也出於欺詐目的貸款，但貸款平台的製作者也有不同的目的，經常出現帶錢跑路的情況。 ；

3、缺乏有效的監督手段;

由於網路借貸是一種新的融資方式，因此銀行和銀監會沒有明確的法律法規來規範網路借貸。 對於網路借貸，監管層面主要持中立態度，不違反也不承認。 然而，隨著網上借貸的盛行，相信相關措施將立即制定實施。

金融服務對實體經濟最基本的功能是資金融資，資金供求匹配（包括融資金額、期限和風險收益匹配）可以通過兩類中介機構進行：一類是商業銀行，對應間接融資模式; 另一種是**和債券市場，對應資本市場的直接融資模式。 這兩類融資模式在資源配置和經濟增長中發揮著重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融機構的利潤、稅費和報酬。

只是招手貓理財，招手貓理財已經有一段時間了，活動還挺多的，遇到活動可以提高利率，很不錯。

[優勢]。

在網際網絡金融模式下，資金供求可以通過線上平台自行完成資訊篩選、撮合、定價和交易，無需傳統中介、交易成本和壟斷利潤。 一方面，金融機構可以避免開辦營業網點的資本投入和運營成本; 另一方面，消費者可以在公開透明的平台上快速找到合適的金融產品，從而削弱了資訊不對稱的程度，節省了時間和精力。

高效的網際網絡金融業務主要由計算機處理，操作流程完全規範，客戶無需排隊等候，業務處理速度更快，使用者體驗更好。

在廣覆蓋的網際網絡金融模式下，客戶可以突破時間和地域的限制，在網際網絡上找到自己需要的金融資源，提供更直接的金融服務，擁有更廣闊的客戶群。 此外，網際網絡金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了傳統金融行業金融服務的一些盲點，有利於提高資源配置效率，促進實體經濟發展。

依託大資料和電子商務的發展，網際網絡金融發展迅速。

缺點]管理薄弱（1）風險控制薄弱。網際網絡金融尚未接入中國人民銀行的信用資訊系統，也沒有信用資訊共享機制，也沒有類似銀行的風險控制、合規和催收機制，容易出現各種風險問題。

2）監管不力。網際網絡金融在中國處於起步階段，沒有監管和法律約束，缺乏進入壁壘和行業規範，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

高風險 （1）高信用風險。 現階段，我國信用體系尚不完善，網際網絡金融相關法律尚待匹配，網際網絡金融違約成本低，容易誘發惡意騙貸、跟錢跑路等風險問題。 特別是P2P網路借貸平台由於進入門檻低、監管不嚴，成為犯罪分子從事非法集資、詐騙等犯罪活動的溫床。

去年以來，淘金貸款、Youyi.com、安泰卓越等P2P網貸平台相繼曝光“跑路”事件。 （2）網路安全風險較大。 我國網際網絡安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。

一旦遇到黑客攻擊，網際網絡金融的正常執行將受到影響，危及消費者的資金和個人資訊的安全。

與傳統金融相比，網際網絡金融具有三大優勢。

首先，通過社交網路或電子商務平台，可以挖掘各種與金融相關的資訊，並獲取某些個人或機構尚未完全披露的資訊。

二是智慧型化滿足使用者的金融需求。 在網際網絡金融模式下，智慧型搜尋引擎可以通過對資訊的組織、整理和檢索，有針對性地滿足資訊需求，大大提高資訊採集效率。 這樣，資訊完全透明，定價完全具有競爭力，效率得到提高，社會福利最大化。

三是交易模式改革。 在交易方面，由於網際網絡金融能夠及時獲取供需雙方的資訊，通過資訊處理形成時間連續、動態變化的資訊序列，並據此進行風險評估和定價，這無疑是對傳統金融的相當大的挑戰。

缺點：一是網民的資訊洩露造成了經濟損失。 網路技術的不斷成熟，使得網際網絡金融時代日新月異，各種關係形式的出現給整個金融業的經濟發展帶來了巨大的變化。

但同時，也增加了消費者資訊洩露的風險。

其次，線上支付的隱含風險增加。 在利潤的驅使下，越來越多的商業機構或個人採取各種手段獲取他人的財務資訊，再加上部分金融機構缺乏保護意識和能力，導致近年來個人金融資訊侵權事件頻發。 據統計，近百分之八十的個人資訊洩露源於資訊所有者的內部犯罪。

三是追究個人資訊洩露的責任。 目前尚無法律法規對個人資訊提供直接行政法保護，也沒有法律規範侵害銀行客戶個人資訊且不構成犯罪的行為。

網際網絡金融的優勢在於方便快捷，可以節省我們辦銀行的時間。 缺點是有風險的。

優點：速度快。 資本和資訊的流動。

BAI的速度大大加快。

方便。 資料流速加快，DAO資料處理能力提公升，傳統流程轉型。

供需擴張。 降低投融資門檻，簡化手續，增強群眾參與金融的積極性。

缺點： 網路安全：無需贅述。

監管和法律風險：共同基金的監管尚未到位，比傳統金融更難。

在流動性方面，網際網絡金融略遜於銀行，不能瞬間提現：在風險方面，它自然不如銀行安全，但這也有助於網際網絡金融的高收益。

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美國經濟學家Merton&Bodie（1993）認為，金融功能比金融機構更穩定。 換言之，只要金融功能能夠有效發揮，金融機構就會變得不那麼重要，甚至可以達到金融脫媒的狀態。

首先，我們來談談網際網絡金融的優勢。 資源開放，包括開放平台和資源共享; 成本集約化，資訊可以達到最大的對稱性; 市場化的選擇改變了過去以金融機構為主體的形式; 渠道自主性，通過網際網絡技術與前端的融合，拓展業務邊界; 使用者行為價值化：利用雲計算分析消費者行為資料，挖掘商業價值。 總結這些優勢，即網際網絡金融可以通過社交網路和電子商務平台及時獲取資金供需資訊，這是傳統金融模式難以匹敵的。

然而，與傳統的金融模式相比，網際網絡金融也存在許多問題。 網際網絡金融難以準確把握小微企業真實的融資需求; 網際網絡金融不能吸收存款; 此外，網際網絡金融仍處於無監管機構、無准入門檻的階段，發展混亂混雜，人才和渠道的制約也決定了其無法提供高階金融服務，品牌和信用積累程度不足，消費者的資訊保護也面臨挑戰。 最後，在網際網絡金融模式下，使用者資訊被大量掌握，資訊保安成為令人擔憂的問題。