您好，我今年38歲了，適合購買陽光人壽的萬能險嗎？ 我打算每年支付 6000 美元

簡單來說，萬能險是一種兼具保障和投資功能的綜合性保險產品。 乙個好的萬能險，不僅能提供身故、重大疾病、意外、醫療等保障，還能提供乙個萬能賬戶，提供收入保障“十大熱門萬能險積分！

38歲，建議選擇保障型保險，如果還想購買萬能險，不妨詳細了解一下：

其實很多人都認為萬能險太好了，有以下幾點：

1. 萬能保險不是靈丹妙藥

萬能險除了提供身故賠償外，還可以增加重大疾病、醫療、意外等保障，但實際上，這些保障是非常大的。

例如，市面上很多萬能險公司的重大疾病保障不夠好，排除輕中度疾病保障，理賠數量少，重大疾病保額和身故分擔保額不足。 附加醫保報銷金額低，缺乏醫療預付款、醫療綠通、質子、重離子等實用功能。

篇幅有限，萬能險的其他缺點可以在本文中看到：購買萬能保險能賺多少錢？ 不要被賣掉，要快樂。

2.高額扣除費用

萬能險是通過萬能賬戶複利的，但是萬能賬戶裡的錢不是你支付的保費，你支付的保費需要扣除初始費用、保障費、保單管理費等費用，是真金白銀進入萬能賬戶，以平安的智慧型之星為例，保險公司會在每年的保費中扣除一定比例的初始成本， 第一年50%，第二年25%，第三年15%......但是，保障成本會隨著年齡的增長而增加，可以說萬能險的扣除是乙個無底洞。

三、萬能賬戶收入不理想

在國內萬能險的保證利率之間，實際結算利率是不確定的，扣除一系列費用後進入萬能賬戶的錢並不多，萬能賬戶裡的錢也很少，即使按照中檔利率來計算，短期內也不可能返還本金。

作為保險，在保障方面存在諸多缺陷，而作為投資產品，其收益正在逐漸失去優勢，總的來說，保障和理財都不算優秀。 如果你想購買更高收益的金融保險，年金保險或增加終身壽險會是更好的選擇，如果你有興趣，可以看看這些產品：“【穩定收益】十大年金保險積分值得購買！

希望！

萬能險可以買，10年不能動。 6000也可以，等你年紀大了，可以把所有額外的保險都退回來，只留下主保，保障費用會少很多。

萬能險中有乙個個人賬戶價值的概念，這個個人賬戶價值可以隨時由客戶提取。 但是，如果你不拿出來，你個人賬戶的價值只會以日息和月複利的形式累積利息，每個月都會在官方**上通知你這個利率（不要太在意複利有多好，**公布的利率是年化複利）。

另乙個概念是初始成本和其他費用。

並非所有的錢都可以記入您的個人賬戶，初始費用將在每次付款時扣除，剩餘金額將記入您的個人賬戶。 大多數萬能保險計畫大多以這種方式扣除：

首付6000扣50%，滿6000扣5%

第二次付款6000扣除25%，超過6000扣除5%

第三筆繳費6000扣15%，滿6000扣5%

首付6000扣10%，滿6000扣5%

5 將扣除 6000%，5 或以上將扣除 6000%

根據保險型別，初始成本甚至不同，具體取決於條款。

除了初始成本外，還有：

1.保單管理費是固定的，一般在每年60左右。

2.風險管理費用，一般萬能險意外險金額約12萬，此保障需要每月扣除風險管理費。 如果有重大疾病或其他責任，則有額外的扣除額。

3.一些支付費用，一些萬能保險計畫對他們一年內可以收到的次數設定了限制，之後將對隨後的每次索賠收取費用。

此外，如果附加了重大疾病等其他責任，則需要額外扣除。

如果是為了保障，建議選擇純保障保險，不要選擇萬能險附加保障這樣不起眼的產品。

陽光特有幾種萬能險，不知道說的是哪一種，但還是上面那句話，為了保障它，建議不要選擇萬能險。 此外，提案上演示資料的低端是按照或（合約規定的保證利率）計算的，中端一般是按它計算的。 事實上，只有一款產品“陽光如意保險B類（萬能）”達到了年利率。

從收益來看，陽光如意保險B段（萬能型）還是不錯的，按上月資料計算年化複利），初始費0，保單管理費0。

此外，最好購買適合您的保險，而不僅僅是通過檢視您的年齡來制定計畫。 保險是一門科學，是理財風險防範方面不可缺少的一環，要考慮很多問題，比如要不要結婚，要不要生孩子，有沒有房貸等等。 沒有一種放之四海而皆準的保險是一刀切的，適合所有人。

延伸閱讀：【保險】怎麼買，哪乙個好，教你避免這些保險"坑"

我個人認為，如果你沒有其他保險，你不應該主要考慮養老金。 你現在已經38歲了，這個數字正在上公升，家庭責任對你來說更重要。 所以你應該更加注意事故和疾病。

如今，有一種退款型別。 也就是說，意外和疾病是承保的，但如果在保險期內沒有發生索賠，保險將結束，並全額退還保費，並且您的價值將增加。 因為在這個階段，養老金不是你的首要考慮因素。

個人意見。

總結。 例如，某客戶為剛滿乙個月的女兒購買了陽光人壽“陽光寶貝”保險，每年支付1萬元，計畫支付6年，然後在第二年和第四年每次加（多付）2萬元的保費（共計10萬元）。 您的孩子將獲得以下好處：

1、住院費用：每次住院6000元，全年不限次數; 2、住院津貼：50元/天; 3、意外傷害醫療費用：

每年5000元; 4、意外傷害保障：最高10萬元，輕症理賠：4萬元，兒童16種特定疾病理賠

4萬元，110種重大疾病理賠。

您好，親愛的，很高興為您解答！ 陽光寶貝是陽光人生的幼兒萬能保險，可以滿足您在疾病、教育、繼承、養老、醫療等各個階段的需求！ 健康基金+增值基金+醫療基金滑溜溜悔滲透，為孩子未來的生活撬動資金流向！

若客戶為剛滿乙個月的世友女兒投保陽光人壽的“陽光寶貝”保險，每年支付1萬元，局方將支付6年，然後在第二年、第四年每次增加（多付）保費2萬元（共計10萬元）。 孩子將獲得以下福利： 1.住院費用：

每次住院報銷6000元，全年不限常回訪次數; 2、住院津貼：50元/天; 3、意外傷害醫療費：每年5000元; 4、意外傷害保障：

小病最高10萬元：4萬元，16種兒童特有疾病：4萬元，110種重大疾病。

它可以用作健康保險，可以用作教育基金，可以用作養老金，可以用於股息，可以防止貨幣貶值等等。 聽起來還不錯，如果真的有這麼乙個萬能，能解決這麼多問題，那麼大家都可以買乙個萬能險，而且保險公司不用費力開發那麼多的保險產品。

今天就來剖析一下萬能險，看看它是否真的是萬能的！！ 看看它是否真的像傳說中說的那麼好？

萬能保險功能。

1、萬能險有兩個賬戶，繳付的保費一部分進入個人賬戶，這才是你可支配的資金，每月的利率結算也是以這個賬戶為依據，每月複利滾存。 利率結算取決於公司的投資和運營水平，另一部分保費由保險公司扣除，包括初始費用、保單管理費、風險保護費等。

作為交換，保險公司承擔約定的風險保護，投保人可以根據自身需要增加或減少保險金額，相應的風險保護費用的扣除也不同。

2、萬能險的初始成本在最初幾年扣除幾年以上，然後逐年遞減，如果只想交三五年的保費，獲得比銀行儲蓄更高的回報，又不想存太久， 我勸你打消這個想法，因為前幾年扣除的初始費用比例很高，投資收益遠遠不足以彌補費用的扣除。

3、萬能險的風險保障費用不同於一般傳統保險採用均衡費率，即採用自然費率，即保費隨著年齡的增加而增加，（與均衡費率不同，保險公司每年都按照平均費率相同）自然費率的特點決定了您可以以相對較低的成本購買高額的風險保障年輕的時候，年紀大了，風險保障成本相當昂貴。

有人想說，我老了看到的萬能險計畫扣除的風險保障成本不是很高，這是因為市面上大部分的萬能險都是採用這種模式的，當風險出來的時候，當你的個人賬戶價值小於你的風險保險金額時， 保險公司向您支付風險保險金額，當您的個人賬戶價值大於風險保險金額時，保險公司支付您個人賬戶價值的105%，實際上，此時保險公司承擔的風險是個人賬戶價值的5%。對應的風險保障費用的扣除，也就是這部分保額對應的保費，當然似乎並不多，大大降低了保額。

4、萬能險存取相對免費，可持續支付，可加收保費，延期保費，可部分提現（所有提現將自動終止合同），注意延期繳費和部分提現均以合同約定的個人賬戶最低金額為準，且有足夠的資金抵扣風險保障費用， 等等，否則客戶最終會發現個人賬戶裡沒有錢，保險無效。

總共支付了60,000

不知道您要支付的費用是多少？

聽說這種保險越晚死，損失的錢就越多。 讓我們看看合同的內容。