如果重大疾病保險是終身保險，本金可以退還嗎？

您能否獲得已繳保費的退款，取決於您購買了哪種保險。

如果您購買了無身故賠償的終身重大疾病保險，屬於消費型重大疾病保險，如果保險發生在保障期內，則在符合條件的情況下提出索賠，並在保險期限屆滿前終止合同，已支付的保費將不予退還。

如果您購買了終身危疾保險，即儲蓄危疾保險，如果被保險人在承保期內生病或無病身故，被保險人至少可以獲得其中一項理賠，無需擔心白交保費的情況。 如果你不了解消費保險和儲蓄保險的區別，可以閱讀這篇文章：消費、儲蓄和回報保險有什麼區別？

哪個是最划算的？

如果您想擁有終身重大疾病保險，您可以考慮凡爾賽加重大疾病保險。 此產品有兩個版本：身故保額保額或身故賠償保費。 如果您選擇身故賠償保費版本，那麼當受保人沒有因病身故時，只要您符合索償條件，您就可以獲得身故賠償，並支付保費。

凡爾賽Plus危疾保險，不僅提供輕中度疾病的全面保障，還提供輕中度疾病的額外保障、保費減免等，還可以選擇其他保障，很不錯。 有興趣的可以閱讀這篇文章： 凡爾賽加危疾險又回來了，購買前一定要看一看！

如果擔心白交保費，師姐建議你選擇儲蓄保險，因為儲蓄保險的賠償確定性更高。

其次，越早購買重大疾病保險，保費越便宜。 此外，我們可以選擇為重大疾病保險提供保費豁免保障，讓被保險人或投保人符合約定條件時，保險公司將免除後續應繳保費，從而減輕投保人的繳費壓力。 如果想增加觸發保費豁免的概率，也可以選擇更長的繳費期，這樣既能減輕每個繳費期的壓力，還有機會觸發保費豁免福利。

如果你對保費減免不太了解，可以閱讀這篇文章：保費減免好嗎，買保險一定要選擇嗎？

1、重大疾病保險有兩種型別，一種是回報型，另一種是消費型。 若回保型人因沒有危疾而直接身故，則投保額亦會獲賠付。 如果你沒有大病，你就沒有錢去買。

2、還有一種保險，就是有重大疾病保險的年金保險，基本沒有保險保障功能。 裝滿後可以把它拿出來。 3、不建議購買回報和年金保險，無法達到養老效果，整體年化利率一般難以超過3%，最多4%，不如銀行理財。

抵擋不住通貨膨脹，想退休？ 不如存錢，你只會發現，你存的越多，你存的錢就越少。

您好，如果您購買了同時購買兩種保險的重大疾病保險，則基本可以在保險到期後取回本金，具體取決於條款和條件。

重大疾病保險分為消費型和返還型，除了直接約定保證期滿後返還多少保費的那類，一般可以拿回本金。

但是，這類產品的保障還不夠，相當於隨著保費的返還而減少保障，父親不建議購買。

當然，市面上也有一些重大疾病保險保單附帶身故保障，無論是否發生重大疾病，不幸身故後都可以獲得一定的賠償，退還本金也沒問題。

那麼，如何在消費型重大疾病保險和儲蓄型重大疾病保險之間做出選擇呢？ 爸爸說，很多人都想知道。

首先，它們之間最大的區別是定義上的差異。

以消費者為基礎的重大疾病保險：

身故責任不包括在內，只有當您患上合同約定的重大疾病時，若於保單期內沒有保險，保費將不予退還。

當然，也有一些產品會退還消費者支付的累計保費，或者返還現金價值，這取決於每個產品的約定方式。

儲蓄型危疾保險：

當您購買終身保修時，您一定能夠獲得賠償：1.因患上約定的疾病而獲得賠償; 2. 死亡賠償金。 （但是，應該注意的是，您不能同時擁有兩種型別的支出）。

這類重大疾病保險也往往比較受歡迎，畢竟投保後，就相當於消費者同時獲得了重大疾病保險保障，保險公司也幫幫省錢。

除了定義上的差異外，兩者還有以下區別：

1）保費差異很大。

消費型重大疾病保險：以保障為導向，無儲蓄功能，通常**更便宜。

儲蓄重大疾病保險：在相同的保障條件下，保費一般要貴30%-40%。

2）現金價值不同。

消費型重大疾病保險：有固定期限保險和終身保險兩種。

保險期限：現金價值將隨著已繳保費的增加而開始上公升，並在保障期滿當年變為0%。

終身保：先漲，達到峰值再慢慢回落，後期會有一部分現金價值。

儲蓄危疾保險：由保單生效日期**起計算，隨著時間的推移，現金價值將超過已繳付的保費，即如果當時退保，退還的金額將多於已支付的金額。

消費型重大疾病保險和儲蓄型重大疾病保險各有特點，沒有好壞之分。

消費者型重大疾病保險經濟實惠，但不承保身故，大部分消費者型重大疾病保險產品在保單期內沒有保險，不會退還保費。

儲蓄重大疾病保險的優勢在於，它可以提供終身疾病和死亡保障，即使我們沒有患上合同約定的重大疾病，我們也可以在投保後拿到一筆錢，也就是說，這筆錢不會被“浪費”。 但它稍微貴一點。

重大疾病保險還有很多問題可以談，有需要可以諮詢爸爸保險！

您好，重大疾病保險。

本金能否終身歸還，視情況而定。

危疾保險一般承保危疾。

如果被保險人被診斷出患有感染疾病或達到某種約定的疾病狀態，則適用保險規則。

支付保險金額。

終身保的重大疾病保險承保期較長，但如果在被保險人死亡之前沒有重大疾病，而保險公司不符合保險公司的賠付要求，那麼保險公司將不予賠付。

但是，如果終身重大疾病保險包含身故賠償，那麼就相當於一種儲蓄型的重大疾病保險，如果被保險人死亡，保險公司將支付約定的保險金，這意味著將支付賠償金，這相當於至少返還了本金。

但是，在選擇重大疾病保險時，我們需要考慮很多事情，不僅要看本金能否歸還，還要總結以下配置策略：

1. 檢視保險金額。

重大疾病保險的保額越高，您對抗危疾的信心就越大，因此我們優先考慮保額。

如果預算有限，可以選擇消費型定期危疾險，優先購買更高保額的保險，如果預算充足，則可直接投保終身危疾險，如果可能的話，增加身故賠償，讓保障更全面

2.看保證的內容。

重大疾病保險是保障重大疾病的保險，很多朋友也發現，有些型別的重大疾病保險包括50種、70種甚至上百種敏感疾病，其實在購買重大疾病保險時，保險監管界定的25種高發疾病都包含在保險合同中，基本可以滿足保障需求， 而且沒有必要太擔心所涵蓋的疾病數量。

3. 檢視支出數量。

對於大多數重大疾病保險，一旦被保險人被診斷出患有合同承保的重大疾病，保險合同在獲得相應賠償的同時終止。 如果您能購買可以多次理賠的重大疾病保險，您可以分期支付重症、中度或輕症，以更好地保護您的權益。

重大疾病保險。 有一種保險可以返還資金，可以返還本金或選擇返還保額。

但不建議選擇，主要有三個原因：

退貨保險**很貴

退貨保險之所以能承諾到期退還款項，是因為這筆錢本來就是你給的。

讓我們舉個例子來比較：

一種是更推薦的基於消費者的危疾——達爾文。

編號 5 榮耀版。

一種是某種退貨型保險。

同樣是50萬元的保險，30年支付，達爾文5號榮耀版終身擔保，每年支付5740元。

回程型重大疾病保險投保至80歲，年繳11150元。

每年相差5410元，30年16.23萬元，如果一家三口買，則為48.69萬元。

而且保障，這種退貨型不如榮耀版，沒有輕度到中度的疾病，沒有額外的補償，保護期短。

退回金額不高

榮耀版不退貨，但它有少付的錢，可以用來投資。

於是出現了以下情況：

返還型重大疾病保險，到70歲，可以拿到全部賠付33.45萬元。

而榮耀版少付的錢，只要有複利收益，就能超過33.45萬元。

還有複利，可以買年金保險。

以及增量終身人壽保險。

變現，懂得投資的朋友，也可以選擇****，收益可能會更高。

事故發生後，它沒有歸還

重大疾病保險不能與身故賠償同時使用。 如果你因重大疾病賠錢，你就不能支付死亡費用，如果你失去死亡，你就不會為重大疾病支付費用。

部分返還型保險也是如此，如果您在約定的返還時間之前不幸患上危疾，您將無法退還款項，而與消費者型危疾保險相比，多出的部分款項將不予退還，即您白白付出了這麼多錢。

如果你足夠幸運，趕上了拿到錢的時候，不要高興，因為錢給你之後，合同就終止了，也就是保證沒了。

大概是七八十年了，是病情高發的時候。 沒有安全感，受苦的只有你。

重大疾病保險的首要目的是保障，而選擇回報型重大疾病保險其實有點本末倒置，建議優先保障作為決策因素。

如果您確定重大疾病保險將為您提供終身保障，那麼我可以100%確定您。 你不能拿回你的本金。

因為不管保險叫什麼名字，他的保險責任幾乎都是一樣的，比如新華保險公司的多險。 太平洋保險公司的精油壽命和平安保險公司的平安福其實基本是一樣的。 它們都是終身人壽保險，根據個人情況提供額外的重大疾病和其他一些一年的短期保險。

因此，購買保險應根據個人的財務狀況進行購買。 如果你不能說它好，我會買它，因為它可能不適合你。

我不知道你說的歸還本金是什麼意思，但你可以放棄保單。 也就是說，你終止了與保險公司的合同關係，但是如果合同約定沒有問題，等你年紀大了，自然更需要得到保障，這個時候就退保了。 這是不合適的。

具體來說，你可以打電話給你的保險公司，會有客服人員問你問題。

平安六福可退還已繳保費，重大疾病賠償六次，團體賠償，首次理賠附帶豁免。 其餘五人承保至80歲。 如果80歲時賬戶中有現金價值，您可以提取資金，合同將被終止。

如果沒有發生，您將在80歲時領取生存養老金，並且終身維持擔保，保險金額將繼承。 從6000開始。

Guardian Millions還可以退還已支付的保費，並且在支付一次重大疾病後終止合同。 不要出現可選的六十、七十、七。

十。 5. 80歲領取生存保障，您只能選擇一次，領取終身危疾保障後，保額將從3,500起繼承。

當然，也有不返還本金的。

這取決於保單的條款，如果有額外的保險責任，您可以在達到一定年齡時退還已支付的保費。

現在有這樣的產品，可以終身退貨。

保障終身的危疾保險不一定能退還已繳付的保費。

如果您想取回保費，最好的選擇是購買到期可以退還的重大疾病保險。 根據合同約定，如無保險，保險公司在約定的返還期後支付到期保險金，符合返還條件。

如果你對返程型重大疾病保險了解不多，也可以看看這個：生病就治病，沒病就返，大家都愛買的回返型危疾險太受歡迎了！

保障終身壽險的重大疾病保險不一定返還本金，所以如果要返還本金，可以購買具有到期返還責任的重大疾病保險。 這樣，如果被保險人在福利期內沒有發生事故，保險公司將在滿足福利返還條件的情況下向被保險人支付到期保險金。

如果你想了解更多關於這類保險的資訊，可以戳下面的鏈結：生病就治病，沒病就回來，大家都愛買退貨型危疾保險太坑了！

事實上，除了回報型重大疾病保險外，還有儲蓄型重大疾病保險和消費型重大疾病保險。 其中，儲蓄型重大疾病保險是指涵蓋人壽並包含身故保障的重大疾病保險。 由於每個人最終都會面臨死亡，如果被保險人身故而沒有投保疾病，保單的受益人將獲得保險公司提供的身故賠償。

正是由於這一特點，儲蓄型重大疾病保險的保費比消費型型重大疾病保險的保費要貴得多。 如果被保險人只想獲得重大疾病保障，而且保費預算不是特別高，師姐建議你購買消費型重大疾病保險。 畢竟，重大疾病保險的主要功能是為被保險人轉移因重大疾病造成的經濟損失風險。

如果你想知道回報型危疾保險、儲蓄型危疾保險和消費型危疾保險的具體區別，可以看看以下文章：消費型、儲蓄型和回報型保險有什麼區別？ 哪個是最划算的？

另外，僅僅知道這三種重大疾病保險的區別是不夠的，我們還應該了解第乙份重大疾病保險中這種保險有哪些注意事項。 畢竟重大疾病保險的條款很複雜，有些產品明明是重大疾病保險，但承保內容確實不同。 因此，要想購買合適的重大疾病保險，就必須多做功課。

如果需要，可以點選下面的鏈結免費獲取：哪些是最好的重大疾病保險，如何快速且經濟高效地購買，並教您避免保險的這些陷阱。