個人不良信用記錄何時生效？

徵信行業管理條例。

是2012年12月26日中華人民共和國第228次常務會議通過，2013年1月21日中華人民共和國令第631號公布的檔案。 《條例》

分總則、徵信機構、徵信業務規則、異議投訴、金融信用資訊基礎資料庫、監督管理、法律責任。

《附則》第八章第四十七條自2013年3月15日起施行。 根據《徵信行業管理條例》規定，徵信機構對個人資訊負面資訊的保留期限為自不良行為或者事件終止之日起5年; 超過5年的，予以刪除。 “根據《條例》的規定，只要在五年內保持良好的信用行為，不良資訊就會在五年後消失。

例如，如果貸款原定於 5 月 1 日償還，但逾期至 10 月 1 日，則該記錄將在 10 月 1 日起 5 年後刪除。

一般來說，信用報告上的記錄在還清5年後就會被消除，而網貸資料庫中的網貸記錄只需要12個月就可以消除。

如果沒有逾期，一般不會有影響，所以不要太擔心。

如果您長期申請網貸，一定要及時檢視自己的線上黑指數分數，防止自己在不知情的情況下成為網貸黑名單。

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法律分析：1、信用卡持續還款。 2. 每月還款逾期或未還款。

3、每月還款的車貸是累計還是不還。 4、貸款利率上調，“月還款”仍按原金額支付，導致利息逾期。 5. 如您在啟用後未使用“睡眠信用卡”，您將產生年費，如果您不付款，您將有負面的信用記錄。

6、信用卡透支消費、按揭貸款不按時還款。 7、為第三人提供擔保時，第三人未能按時償還貸款。 8. 拖欠等經濟糾紛也會影響信用記錄。

9. 水、電、煤氣費不按時支付。 10. 從個人信用卡中兌現。 11. 拖欠的學生貸款不償還。

12、手機扣款與銀行卡扣款掛鉤，手機停用後不辦理相關手續，拖欠月租金。 13. 信用卡欠費記錄是他人冒用身份證或身份證影印件而產生的。

法律依據：《最高人民法院關於公布失信被執行人名單資訊的若干規定》 第八條 人民法院應當將失信被執行人名單資訊通知有關部門、金融監督管理機構、金融機構、事業單位、行業協會，依法通知有關單位; 在採購、招標投標、行政審批、支援、融資和信貸、市場准入、資質認定等方面，對失信被執行人給予信用處罰的法規和有關規定。人民法院應當將失信被執行人名單中的資訊報送信用申報機構，徵信機構應當將其記錄在信用申報系統中。

國家工作人員、人大代表、政協委員等被列入失信失信人名單的，人民法院應當將失信情況告知本單位和有關部門。 國家機關、事業單位、國有企業等被列入失信失信人名單的，人民法院應當將失信情況告知上級單位、主管部門或者履行投資者職責的機構。

法律分析：不良信用記錄是個人信用記錄的侷限性，銀行客戶申請貸款後，由於某些原因，還款逾期，即信用汙點。

法律依據：《徵信業管理條例》第四十四條 本條例下列用語的含義：

1）資訊提供者，是指向徵信機構提供資訊的單位和個人，以及向金融信用資訊基礎資料庫提供資訊的單位。

（二）資訊使用者，是指從徵信機構和金融信用資訊基礎資料庫獲取資訊的單位和個人。

3）負面資訊是指對資訊主體信用狀況產生不良影響的下列資訊：資訊主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同約定履行義務的資訊，對資訊主體的行政處罰資訊; 人民法院對資訊主體履行義務和強制執行的判決、裁定，以及徵信行業監督管理部門規定的其他負面資訊。

個人信用報告上記錄的不良信用卡記錄一般會儲存至少五年。 例如，信用卡逾期記錄在持卡人還清欠款後至少儲存五年，然後才能被系統刪除。 如果客戶在信用卡逾期後仍未還款，逾期記錄可能會保留在信用報告中。

因此。 客戶在信用卡逾期後一定要想辦法盡快還清欠款，事後注意保持良好的信用。 因為只有欠款越早還清，信用報告上的逾期記錄才有可能越早被系統刪除。

當然，最重要的是客戶要注意按時還款，盡量避免逾期的情況。 畢竟，過了最後期限，就算盡快還款，信用報告上已經有不良記錄，個人信用肯定會受損。 以後，當客戶去辦理信貸業務時，也可能因為信用問題而受到影響。

如果客戶不希望信用卡逾期，在使用信用卡時應考慮自己的還款能力。 如你未能在指定的還款期內按時全數償還貸款，你可選擇分期或以最低還款額償還貸款。

擴充套件材料。 你為什麼不不分青紅皂白地檢查你的個人信用？

簡單來說，個人信用主要是消費信貸機構提供個人信用分析產品的工具，一方面是防範金融風險，維護金融穩定，另一方面是推動社會信用體系的建立。 但是，您不能亂查個人信用，主要有以下原因：

1、一般情況下，使用者會查詢信用卡和貸款的信用資訊，查詢次數過多，以後申請房貸、車貸等信用貸款時，銀行可能不會給予授信。

2.個人信用總是被查詢，這會給貸款機構一種使用者非常缺錢的感覺，所以在審查時也會考慮到這個訊號。

3、個人信用每年有機會免費查詢3次，如果查詢次數過多，信用就會花掉，成本也會增加。

總而言之，對於個人來說，建議您合理利用機會，合理利用每年免費查詢的機會，例如上半年和下半年各查詢一次，以便及時發現您報告的異常情況。

不良信用記錄一直儲存5年，但舊信用資訊系統的還款記錄只會顯示2年以內的，超過2年的不會顯示，所以保留2年並消除它們並沒有錯。

以信用卡為例，如果逾期還款後繼續使用信用卡，那麼使用該卡2年內產生的新信用記錄將覆蓋逾期記錄，屆時將無法在信用資訊系統查詢，相當於消除。

然而，新版信用資訊系統上線後，情況就不同了。 與舊版信用資訊系統相比，新版信用資訊系統的還款記錄和逾期記錄統一儲存5年。

1、因信用卡透支消費導致未能按時還款的逾期記錄;

2、按揭貸款未按時還款，產生逾期記錄;

3、按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調後，按原金額支付“月供”導致的拖欠利息逾期;

4、為第三人提供擔保時，第三人未按時償還貸款的;

5、手機號停用，相關手續不辦理，拖欠月租逾期也造成不良記錄;

6、信用卡欠款記錄被他人冒用，出示身份證或身份證影印件;

7、逾期支付水電費或拖欠滯納金等。

1. 如果我的不良信用記錄影響了銀輝貸款，我該怎麼辦？

銀行要求借款人的不良信用記錄連續3次，共6次。 如果您有不良信用記錄，即使您有擔保人，銀行也不會接受貸款申請。 因此，這個時候，貸款申請人在貸款前應該“提高”自己的信用記錄，如果實在缺錢，可以選擇向小額貸款金融公司申請貸款，但貸款利率會高一點。

信用記錄通常保留五年，所以一旦有不良信用記錄，首先要盡量還清欠款，避免新的逾期，一段時間後，逾期還款記錄自然會被封存。

2. 如果我有不良信用記錄，我該怎麼辦？

有些借款人疏忽按時足額償還貸款，留下不良信用記錄，該怎麼辦？

在這些情況下，借款人需要按照以下步驟“修復”他們的信用記錄：

1、及時還清欠款和貸款罰息，避免延長逾期天數，因為如果逾期還款超過90天，借款人可能會被列入銀行的“黑名單”。

2、借款人還清欠款後，堅持每月按時足額償還貸款，使不良信用記錄被良好信用記錄所覆蓋，從而獲得新的個人信用記錄。

另外，如果借款人已經還清欠款，逾期情況嚴重，那麼做信用業務的唯一辦法就是五年後，因為根據相關規定，個人不良信用記錄將儲存五年，五年後自動消除。

法律分析：個人信用報告中記錄的信用卡不良記錄一般至少儲存五年。 例如，信用卡逾期記錄是偶然記錄的，只有在持卡人還清欠款至少五年後，系統才能將其刪除。

如果客戶在信用卡逾期後仍未還款，則渣鑰的逾期記錄可能始終保留在信用報告中。

法律依據：《徵信業管理條例》第十六條 徵信機構儲存個人資訊負面的期限為負面行為或者事件終止之日起5年，超過5年的，予以刪除。