商業銀行運營的四道防線是什麼？

商業銀行有三道防線：

一道防線：無論是監管部門的監管，還是商業銀行的管理實踐，都會直接進行業務運營，為客戶提供產品和服務的一線陣地和機構，都是內控最前沿的第一道“防線”。

通過建立事業單位不同崗位各司其職、各擔各責、相互制約的工作機制，形成了以“自我約束”和“不相容的離職”來控制經營偏差的“第一道防線”。 例如，櫃檯業務人員的操作必須遵循“會計憑證、嚴格審核”、“重要業務、授權控制”等操作原則。

第二道防線：由於委託中的資訊不對稱，“第一道防線”的自我約束和崗位約束可能因內部人員的串通而成為一種形式。 為此，商業銀行也為內部控制設定了“第二道防線”。

各職能部門的“自我約束”和“盡職調查”控制是商業銀行的“第二道防線”。

三道防線：由於商業銀行業務多元化、組織體系分級化的特點，各分行、各部門多重利益並存，更容易出現因標準化而偏離戰略目標和總體目標的問題。 因此，需要對職能部門的自律和盡職調查進行監督。

二、三道防線的防控物件：

“三道防線”的主要防控物件也經歷了從“防案”到“風險防範”再到“防偏”的兩次重大演變。 為了控制病例的高發，中國人民銀行（PBoC）發布了《指導原則》，其中提出了建立“三道防線”的要求，其主要目的是預防和控制案件。 隨著風險管理理論和實踐的發展，防控物件逐漸從“防案”向“防範”發展。

《基本規範》頒布後，企業內部控制已提公升到國家戰略層面，體現了五部委對內部控制的高度重視和深刻共識。 就內部控制而言，“三道防線”旨在防止和控制經營管理活動與既定目標之間的偏差。 當然，這裡的偏差在邏輯上與廣義上的風險是一致的。

因此，可以說，商業銀行“三道防線”的防控物件是經營活動中偏離既定目標，特別是風險承受能力的偏離，既包括狹義的風險，也包括欺詐和案件。

為了保持資產良好的流動性，商業銀行設定了三道防線：第一道防線是商業銀行手中的現金，這是一種完全流動的資產，可以隨時滿足客戶的支付需求; 第二道防線是商業銀行擁有的高流動性存款或債權。 比如**銀行的存款、同業資金的存款等，這些都是商業銀行可以隨時排程處置的資產; 第三道防線是商業銀行持有的高流動性短期有價物**，如商業票據、銀行承兌匯票、國庫券、同業短期貸款等。

這些資產通常可以快速在市場上買到**、貼現或立即收回。 一般第一道防線和第二道防線稱為商業銀行的一級準備，第三道防線稱為商業銀行的二級準備。

銀行的三道防線是指以下三道防線：

1、業務處理部門的第一道防線和業務處理行為的主體;

2、以風險管理部、業務管理部、合規部為主體，落實第二道防線;

3、打造以監察部門和審計為主體的第三方防線。

1、銀行卡本身出現問題，導致銀行卡出現異常情況：因為銀行卡隨身攜帶時間長，銀行卡本身由各種加工晶元或磁條卡組成，受強磁場強度影響，導致加工晶元或磁條卡被破壞;

2、個人操作謹慎，導致銀行卡出現異常情況：為避免銀行卡被盜被他人使用，銀行設定了錯誤登入3次以上的密碼，將採取臨時凍結的對策，正常情況下凍結24小時。

銀行的三道防線是指：一是第一道防線是業務處理部門和業務處理實體; 二是實施風險管理。

部門、業務管理部門、合規部門是第二道防線; 最後，要構建以監察部門和審計為主體的第三道防線。

不同的銀行對三道防線有不同的認識，對於不同的防線，需要結合銀行業務。

發展戰略、產品創新、業務流程和日常管理，明確每道防線的職責以及如何在防線中履行這些職責。 如果說是銀行內部控制的三道防線，那就是存款保險制度。

預防性風險管理和緊急救援。

三道防線是商業銀行為防範內部風險而設立的監管機制和內部制衡機制。

第三道防線，由於銀行業務具有多元化經營、層級組織化的特點，各分行、各部門利益共存，業務管理活動更容易因部門主義而偏離戰略和總體目標，因此也要對職能部門的自律和盡職調查進行監督。

答案]：a、d

風險管理和合規是第二道防線。 風險管理部門負責監督和評估承擔風險的業務部門的業務活動。 合規部門負責定期監督銀行對法律、公司治理規則、監管規定和銀行連鎖規範的執行情況。

C項轎車屬於第一道防線; be的兩個專案屬於第三道防線。

答案]：a、d

風險管理和合規是第二道防線。 其中，風險管理部門負責對承擔風險的業務單元的經營活動進行監督評估。 合規部門負責定期監督銀行對法律、公司治理規則、監管規定以及行為準則和政策的執行情況。

C項屬於尺碼褲的第一道防線; be的兩個專案屬於第三道防線。

答：B業務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩解和監控各自業務領域的風險，對業務活動所承擔的風險進行管理和控制負有主要和直接的責任。

答案]：a、b、c

“三道防線”是指商業銀行內部在風險管理中承擔相同職責的三個團隊（或部門），即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

商業銀行風險管理的三道防線，分別是防範源的風險管理、存款保險的巨集觀體系、應急救援體系。 這三道防線主要是為了防範內部風險。

對於商業銀行如何設定“三道防線”，沒有明確的監管要求。 然而，在經營管理的各種活動中，無時無刻不在存在著偏離既定目標的情況，不僅可能造成風險和損失，還可能導致刑事案件，甚至導致商業銀行破產。

我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

1.全面性。

銀行的內部控制不僅要在某一方面進行，而且要滲透到商業銀行的所有業務流程和運營環節，覆蓋所有部門、所有崗位和人員。 不能有盲點和空白，一切都必須得到控制。

2.謹慎。

內部控制要以防範風險、審慎經營為基礎，商業銀行的經營管理，特別是新機構的設立、新業務的開辦，要體現“內部控制優先”的要求。

3. 有效性。

內部控制要有高度的權威性，要真正落實到位，任何人都不能擁有不受內部控制的權力; 對內部控制存在的問題，應及時反饋和糾正。

4.獨立性。

內部控制檢查考核部門獨立於建立和實施內部控制的部門，並有直接向董事會和高階管理層報告的渠道。