中國責任保險的發展情況如何？ 5

責任保險是指當被保險人依法對第三人承擔民事責任，需要提出賠償要求時，保險人承擔賠償責任的一種財產保險形式。

責任保險是財產保險的一種，其產品具有雙重保障功能，應用範圍廣，領域多。 得益於政策利好、下游市場需求增長等因素，我國責任保險保費規模逐年增加，但增速逐漸下降。

1、保費收入持續高企，增速逐步放緩

從財產保險公司保費收入來看，保費收入由2010年的1億元增長到2020年的901億元，年復合增長率，其中財產保險保費收入增速在2018年達到近年來最高值，隨後增速為虛擬或逐年下降。 <>

2、市場占有率快速提公升

從責任保險費佔財產險公司整體保費收入的比重來看，2010-2020年，責任保險費收入佔比逐年上公升，但佔比仍處於較低水平。 2020年，財產保險公司原保費收入共計13584億元，其中責任保險費收入佔比。

3. 薪酬費用上公升

從財產保險公司責任險理賠和鳴橙賠付情況來看，2010-2019年，責任險理賠由44億元增至億元，年均復合增長率。 根據責任保險理賠佔財產保險公司理賠總額和收益的比例初步估算，2020年財產保險公司責任保險理賠額約為370億元。

注：銀保監會、國家統計局尚未發布2020年度財產保險責任保險賠付資料。

4、保單數量增加，增速下降

從保單數量來看，2017-2020年，責任險保單數量逐年增加，年均復合增長率。 2020年，責任保險保單數量為1億份，佔財產保險公司保單總數。

5、風險保險金額為**，增速遞減

從風險保險金額來看，2017年至2020年，責任保險金額逐年增加，增速超過70%，增速較快。 2020年，責任險風險保障金額為萬億元，佔財產保險公司總保險金額。

什麼是責任保險，我國責任保險的發展現狀，以及未來責任保險的發展趨勢：責任保險的出現和發展被保險業稱為整個保險業發展的第三階段。

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責任保險作為一種獨立的保險業務體系，始於19世紀中葉，發展於20世紀70年代。 責任保險的出現和發展被稱為保險業發展的第三階段，它使保險業從承保重大利益風險和個人風險擴充套件到承保各種法律風險。

在責任保險發展的最初幾十年中，對它的關注不夠。 直到20世紀中葉，隨著社會的發展，各種民間活動急劇增加，法制完善，人們的賠償意識不斷增強，最終責任保險在20世紀70年代朋友流失後，在工業化國家得到了全面快速的發展， 並已進入第一階段。雖然責任保險的發展時間與其他保險相比很短，但它已成為一種具有相當規模和影響力的保險型別。

國際保險業的發展歷史表明，責任保險的發展程度是衡量乙個國家或地區財產保險業發展的重要指標。 相關資料顯示，美國的責任保險業務是非壽險公司的支柱，自20世紀末以來，責任險市場已佔整個非壽險業務的45%至50%; 在歐洲國家，它佔30%左右，一些國家高達40%; 日本也達到了25-30%。 20世紀90年代以來，許多發展中國家也越來越重視責任保險業務的發展，該指標的全球平均水平是非壽險業務的20%以上。

責任保險滲透到社會生活的方方面面，促進了社會的進步和發展，為維護社會穩定發揮了作用。

責任保險作為保險業務，誕生於19世紀的歐美，20世紀70年代以後在工業化國家迅速發展。 1880年，英國頒布了《雇主責任法》，並於同年成立了專門的雇主責任保險公司，以承保雇主在業務過程中因過失而造成的人身傷害或財產損失時雇主的法律責任。 1886年，英國在美國開設了雇主責任保險分公司，而美國自己的雇主責任保險公司直到1889年才出現。

汽車責任保險在大多數國家是強制性的，在法律上承保，始於19世紀末，與工業保險一起成為現代保險與現代保險界限的重要標誌。 當時，英國的“合法意外保險公司”最為活躍，它出具的汽車保險單只承保汽車對第三方的人身傷害責任，保險費按每輛車10-100英鎊的費率收取，火災保險被列為可以投保的附加保險; 直到 1901 年，美國才開始有了現代意義上的汽車第三方責任保險，它涵蓋了人身傷害和財產損失的法律責任。 進入20世紀70年代後，責任保險的發展在工業化國家進入了第乙個時期。

這一時期，首先，各種運輸工具的第三方責任保險發展迅速; 二是用人單位責任保險成為一種流行的責任保險型別。 隨著商品經濟的發展，各類民事活動急劇增加，法律制度不斷完善，人們的理賠意識不斷增強，各種民事賠償事故層出不窮，最終責任保險在20世紀70年代以後的工業化國家得到全面快速發展， 而在本世紀70年代，美國各類責任保險業務的保費收入約佔整個非壽險業務收入的45%-50%。一些歐洲國家的責任保險業務收入佔整個非壽險業務收入的30%以上，日本等國的責任保險業務收入也佔其非壽險業務收入的25%-30%20世紀90年代以來，許多發展中國家也越來越重視責任保險業務的發展。

西方保險界認為，保險業的發展可以分為三大發展階段：第一階段是傳統的海上保險和火災保險（後來擴充套件到所有財產保險）; 第二階段是人壽保險; 第三階段是責任保險。

保險業從承保重大利益風險擴大到承保個人風險後，必然會擴大到承保各種法律風險，這是西方保險業發展所證明的客觀規律。 同時，我們也知道，責任保險在保險業的地位非常高，這不僅是法制完善的結果，也是保險業直接參與社會發展進步的具體體現。

大力發展我國產品責任保險，建立健全產品責任保險制度具有重要意義，是貫徹落實科學發展觀、推進和諧社會建設的根本要求，也是新時代我國經濟持續穩定增長的助推器。

首先，產品責任保險的建設有利於產品責任風險的轉移，避免重大經營危機甚至破產危機，實現持續穩定經營。

其次，產品責任保險的建設有利於消費者獲得及時有效的傷害賠償，有效保護消費者的權益，促進社會和諧穩定。 在現實中，當產品事故發生時，很多企業往往因為現金流困難、無力支付等各種原因，得不到及時有效的賠償。 雖然對於重大事故，有時相關部門會出面以財稅收入進行賠償，但由於資金拮据，賠償金額一般與消費者的實際損失和維權要求相去甚遠。

第三，產品責任保險的建設有利於減少參與產品責任風險事故善後所花費的時間、人力和財力，避免企業事故發生後“納稅人買單”，促進公司職能轉型。 發展產品責任保險有利於減輕壓力，擺脫事故處理，減輕財政負擔，實現職能轉變，提高行政效率。

最後，產品責任保險的建設適應了國外的需求，有利於促進產品出口創匯。 歐美發達國家經常要求出口商為進口產品購買產品責任保險，甚至將其作為開具信用證的條件。 建立企業產品責任保險制度，既能促進產品出口，又能增強抵禦風險的能力，在國外遇到公共安全事件時及時化解危機。

產品責任險的大力發展，就是為了達到控制風險、避免糾紛的目的。

大力發展產品責任保險，有利於完善我國市場經濟體制。

大力發展產品責任保險，有利於維護民事主體的合法權益。

產品責任保險是指根據產品製造商、銷售商、維修商等的產品責任承擔風險的一種責任保險，產品責任是以各國的產品責任法律制度為基礎的。

所謂產品責任，是指產品在使用過程中因缺陷給使用者、消費者或公眾造成人身或財產損失時，產品供應商（包括製造商、銷售商、維修商等）依法應當承擔的損害賠償的民事責任。

產品的製造商包括產品的生產者、加工者和組裝者; 產品維修商是指損壞或過時或有缺陷的產品的維修商; 產品銷售商包括批發商、零售商、出口商、進口商和其他商業組織，如批發站、商店、進出口公司等。 此外，承運人在運輸過程中損壞產品，從而造成產品責任事故的，還應承擔相應的產品責任。

由此可見，產品責任險所涵蓋的產品責任險是以產品為具體物件，以產品可能造成的財產損失或人身傷害為具體保險風險，以製造或可能影響產品責任事故發生的相關方為被保險人的一種責任保險。