銀行內部的FTP定價是怎麼回事？

不是來自財務管理部門，試一試。 首先，問題描述有誤，如果分行的客務經理吸收了一筆存款，外部**是4%，而總行財務主管的**是3%，那麼這筆存款在計算考核時實際上是損失了1%。 然而，在實際經營中，雖然損失了存款，但已經獲得了一定數額的貸款，增加了市場份額，完成了存款目標。

回到問題，如果銀行採用全FTP定價管理模式，那麼每只基金都會根據幣種、期限、不同而有對應的**，其實不僅資金的存借都有對應的**，固定資產的使用也有。 你說的，金融市場部或者銀行同業部拿到乙個專案，需要5億資金，歸根結底還是要向司庫借錢使用，分行和部門是沒有自有資金去投資的，除非要拿業務費用（那是不可能的），否則吸收的同業資金直接到另乙個專案， 繞過財政部是不可能的，雖然這是同乙個部門經營業務，但要單獨計算利潤。FTP定價管理不僅承擔存借資金的功能，還通過資金定價指導業務發展，同時將利率風險轉嫁給總司庫。

另外，就我工作的單位而言，沒有“銀行自有投資”這回事，都是分配到具體的業務線來經營的，比如銀行同業和資金池，也是業務單位，就像公司部的零售部門一樣，在計算和評估利潤時也遵循FTP定價原則。 從表面上看，同行部門在下單時先吸收資金，然後用這部分資金投資某個產品。 事實上，這兩項業務的考核利潤是分開計算的，都是FTP後的收益（與存款貸款考核利潤的計算相同）。

只是總公司一般都會對業務單位的資產負債率設定上限，所以要增加資產，就得先擴大負債規模，這看起來像是先找錢再投資。 <>

興趣，FTP系統實施顧問和資料工程師。 在這個問題之前，我想知道主題是誰。 FTP屬於管理會計的範疇，你能遇到的人要麼是銀行公司，要麼是財務管理公司，要麼是像我這樣為銀行業做軟體的人。

那麼誰能問這個問題。 反正資金轉賬定價領域有一連串的蔑視，諮詢公司的程式部===“軟體公司的實施部===銀行的業務部。 如果你想問這個問題，你必須有諮詢公司或軟體公司的人和你談談。

針對這個問題，我可以跟大家說清楚，FTP就是管理會計，基本上不會對你的業務產生直接影響，也不會給你的業務流程增加乙個操作，而是通過已經設定好的FTP定價方案，在每日結算後對資料進行處理， 這相當於乙個純粹的計算過程（當然，它也涉及手動調整）。題目第一段的例子有問題，計算出的存款利潤是負數，實際計算的負數很少（反正沒看過）。 <

我不這樣做，試試吧。 我記得，除了同行業倉儲等一般產品外，其餘都歸類為“創新型同業業務”，如北京金融交易所上市，均以一般FTP定價為準，利潤歸相關銷售部門所有。 銀行實行FTP系統定價，按照市場化業務先行的順序層層推廣，再做傳統的存貸業務。

一般來說，首先是外匯業務，然後是資本業務，最後是人民幣存貸款業務。 因此，無論是吸收資金還是使用資金，都需要計算FTP。 為了在實際工作中贏得大客戶和更多的市場份額，有時會出現FTP考核利潤為負的情況。

這只會影響分行的效率考核分數，為了提高整體考核分數，有些專案FTP利潤為負，銀行也會這樣做。 <>

FTP是指商業銀行內部資金中心及其業務運營單位按照一定規則全額轉移資金並收取報酬，以達到對業務資金成本或收益進行核算的目的的內部經營管理模式。 業務運營單位各責任業務募集的資金，應當與業務的FTP**全額轉入資本中心。 每項資產業務所需的資金，均按業務的FTP**從基金管理部門全額購買。

FTP 於 1980 年代誕生於美國，最初被美國銀行採用。 直到最近幾年，它才被傳播到中國並應用於銀行管理實踐。 FTP雖然是一種先進的管理工具，但其大規模應用是有前提條件的，其在我國的應用明顯受到雙重金融結構的制約，遇到半市場化金融環境、以城市為主體的資本清算監管體系、以區塊為主體的銀行管理模式、 以及分散的銀行風險管理系統，難以達到預期的管理目的。

FTP是Funds Transfer Pricing的縮寫，是指內部資金轉賬定價，即銀行和分行向總行借款或借款獲得的資金。 銀行主要依靠發行貸款和發行債券（或吸收存款）之間的利差。

為提高銀行整體經營效率，總行發行債券、排程資金，各分行放貸、向總行借款、吸收存款。

借給總公司，總公司統一分配。 由於分行向總行借錢，借給總行，總行和銀行分行之間有交易，有交易，這就是FTP。 擴充套件資源：

1、FTP系統在商業銀行經營管理中的作用主要體現在績效科學評價、資源配置優化、產品定價引導、市場風險集中四大優點。

其功能的內在邏輯體現在FTP提供每筆交易的資本成本這一事實中。

因此，在FTP管理模式下，銀行可以計算其每筆交易的淨利息收入。 這樣，銀行就可以根據每筆交易的基礎資訊，按產品、按部門、按客戶或按個人衡量其對銀行整體淨利息收入的貢獻。

將這些定量結果應用於績效管理。

銀行可以採用不同考核指標所賺取的淨利息收入作為考核指標; 銀行可以以此為基礎，客觀地比較不同產品的盈利能力，從而將有限的資源用於盈利最高的產品、客戶群或地區; 用於產品定價，客戶經理。

能夠清晰地量化企業的資金成本或資本收益，從而在綜合考慮成本因素和利潤因素的基礎上制定科學的定價策略。

2、在FTP系統的管理模式下，資金中心負責管理全行的營運資金。

業務運營單位辦理的各項業務（涉及資金的業務）均需通過FTP**將資金全額轉入資金中心。 具體而言，業務運營單位各責任業務募集的資金將隨著業務的FTP**全額轉入資金收容中心; 每項資產業務所需的資金，均按業務的FTP**從基金管理部門全額購買。 對於資產業務，FTP**代表其資金成本，業務運營單位需要支付FTP利息; 對於負債業務，FTP代表其資本收入，業務運營單位從中獲得FTP利息收入。

FTP（Funds Transfer Pricing）是商業銀行總行（分行）統一管理其下屬分行（支行）市場風險的一種手段。 下屬分行（支行）收到存款時，需要按照FTP**向總行（分行）全額出售，賺取FTP**與存款利率之間的差額; 發放貸款時，還需要按照FTP**從總行（分行）資金中心全額購買，以賺取貸款利率與FTP**之間的差額。 這樣一來，原來業務運營單位只有在資金缺口時才會“存借”的局面被改變，總行和分行層面可以更好地對下屬業務運營單位進行管理和監控，並可以有針對性。

擴充套件資訊：什麼是銀行金融中的FTP？

FTP是指商業銀行內部資金中心（司庫）按照一定規則向業務部門或分行全額轉移資金，以達到資金成本和收益核算的目的的一種內部經營管理模式。 業務運營單位各責任業務募集的資金，應當與業務單位的FTP**全額轉入資本中心; 每項資產業務所需的資金，均按業務的FTP**從基金管理部門全額購買。

差分資金管理模式，分行的資金和資金用途先在分行內部安排和匹配，只有剩餘部分資金通過上存或下貸與總行進行交換，對應系統內資金的利率，即上存下貸利率。

在FTP模式下，分行的所有資金**和資金使用都通過FTP**轉入總行，分行各項負債業務通過FTP**將資金出售給總行，並從中獲取資金的價值; 每項資產業務通過FTP**從總公司的資金中提供資金**，同時支付資金成本。

實行全資金管理後，餘額基金管理模式下存在的交存信用資金、存入、存入等內部經常性資金業務將不復存在，即使存在，也不會計息。

銀行FFTP：銀行FFTP是指商業銀行內部資金中心和業務運營單位按照一定規則全額轉移資金並收取報酬，以達到對業務資金成本或收入進行核算的目的的內部運作管理模式。 業務運營單位各債務業務或追蹤不明業務籌集的資金，應當與業務合併的FTP**全額劃入資本中心; 每項資產業務所需的資金，均按業務的FTP**從基金管理部門全額購買。

內部資金轉移定價（FTP）是指商業銀行內部資金按照一定規則全額轉移並由業務運營單位支付，以達到對業務資金成本或收益進行核算的目的的內部經營管理模式。

業務運營單位各責任業務募集的資金，應當與業務的FTP**全額轉入資本中心。 每項資產業務所需的資金，均按業務的FTP**從基金管理部門全額購買。

對於資產業務，FTP**代表其資金成本，需要支付FTP利息; 對於負債業務，FTP代表其資本收入，從中可以獲得FTP利息收入。

擴充套件內容：固定收益**是指提供固定金額或根據固定公式計算的現金流量。 例如，公司債券的發行人承諾每年向債券持有人支付固定金額的利息。

有些債券有浮動利率，但也有明確的計算方法。 例如，公司債券需要根據國庫券利率增加兩個百分點來計算和支付利息。

銀平衡巨集線ftp流行書的意義是直立的。

ftp（funds

transfer

定價）是內部資金轉賬定價，是商業銀行總行（分行）統一管理其下屬分行（朗東分行）市場風險的一種手段。

下屬分行（支行）收到存款時，需要按照FTP**向總行（分行）全額出售，賺取FTP**與存款利率之間的差額; 發放貸款時，還需要按照FTP**從總行（分行）資金中心全額購買，賺取貸款返利率與FTP**的差額。

這樣一來，原來業務運營單位在資金缺口時才會“存借”的局面被改變，總行和分行層面可以更好的管理和監督下屬業務運營單位，可以有針對性。

在資金轉賬定價的情況下，通過建立虛擬資金池，銀行採用統一的內部資金調撥方式，從資金返還部門籌集資金，並將資金出售給資金申請部門，細分利息的收支，充分發揮利率的槓桿作用， 體現高效運作對各業務單元的制約作用，充分發揮各部門效益最大化;它還可以協助各級業務部門和組織的盈利能力分析和績效評估。

銀行資產負債業務的淨息差收益分為資產業務的淨息差和負債業務的淨息差兩部分。

資產業務的淨息差等於資產業務的利息收入減去資金成本。 債務業務的淨息差等於債務業務的資本價值減去利息成本。

在一般資產負債業務管理模式中，管理部門採用淨資本收支法對資金利潤進行管理。 各總行及分行的淨利息，按各總行及分行的存款利息支出與貸款利息收入的淨差額計算。 但是，這種方法不能分別分解為存款和貸款業務獲得的資金價值或支付的資金成本。

淨資金差額的計算方法不是為了獲取產品和客戶的利潤核算，也不能區分資產負債業務產生的利潤。 因此，建議採用虛擬池化的方法，對產品和客戶進行盈利能力分析，以便更客觀地評估不同維度的盈利能力。