如何判斷 P2P 平台是否合規

投資理念： 1：看資質 隨著監管整頓的推進，“銀行存管”一定是今年投資網貸的底線。

不排除一些無法完成存管的平台會上演最後的瘋狂，賺大利然後跑路。 雖然銀行存管只避免了平台無法獲取客戶資金，會出現假標籤等問題，但總比沒有好，這也是監管部門的要求，也應該是我們安全投資的底線。

2：檢視資訊 隨著大浪、大沙程序的加速，一些發展勢頭良好的大型平台相互競爭日益激烈。 辨別資訊的真實性，一方面取決於投資者的經驗，另一方面取決於P2P網路借貸平台的資質和美譽度。

當**或APP出現問題時，投資者不要慌張，可以先與平台確認具體原因。 投資經驗增加後，個人抗風險能力也會不斷增強。 （P2P金融平台）。

自從P2P平台的洗禮以來，以下是看乙個平台正式平台的要素：

1.資訊是否足夠透明。

2、三證，即銀行存管、ICP電信增值業務經營許可證、三級分類保護。

這三證是進入網貸行業的資格證，就像餐飲業需要有營業執照和衛生許可證一樣。

3、完成108項監管規則整改。

例如，禁止平台設定財務計畫，禁止期限錯配，禁止出售信託、資產管理、銀行、外匯等，禁止黃金交易所對接等。

法律分析：P2P理財平台是合法的，但也有一定的風險，所以需要投資請謹慎。 P2P借貸是指個人之間通過網際網絡（一般是專業化的**）進行的直接借貸。

一般來說，這裡所說的個人是個人（自然人），但借款方可以是個人，也可以是企業。 它是一種基於網際網絡理念，獨立於正規金融機構系統的個人借貸行為。

法律依據：《網際網絡金融風險專項整治實施方案》

網路借貸平台要堅守法律底線和政策紅線，落實資訊中介性質，不得設立資金池、發放貸款、非法集資，不得自籌資金、自保、承諾代客戶擔保本息、條款不符、分期、 虛假宣傳或者虛構標的，不得通過捏造、誇大融資專案收益前景等方式誤導貸款人，不得從事除信用資訊收集核實、貸後跟蹤、抵押管理以外的線下營銷。

2.股權眾籌平台不得發布虛假標的，不得自行募集資金，不得“披露股份和實際債務”或者變相募集資金，應當加強資訊披露義務和要求，保護融資人、股權眾籌平台的股東權益，不得虛假陳述和誤導性宣傳。

網路借貸平台、股權眾籌平台未經批准不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險市場配置等金融業務。 P2P網路借貸平台和股權眾籌平台應將客戶資金與自有資金分開管理，遵循專業化運作原則，嚴格執行客戶資金第三方存管要求，選擇有資質的銀行金融機構作為資金存管機構，保障客戶資金安全，不得挪用、占用客戶資金。

1、看資本，擔保公司的償付能力是否強。

人們普遍信任的P2P公司有乙個特點——

它的擔保公司規模龐大，實力雄厚。 背後有很強的保障公司，首先說明這個平台非常強大，讓大公司可以保障。 其次，有了強大的擔保公司，投資者的資金也多了一層安全感。

2、看風控，是否進行第三方託管和銀行存管。

這個條件是判斷乙個P2P平台安全性的重要標準，如果乙個P2P平台沒有與第三方支付平台或銀行合作，而是自己操作投資者的資金，一旦資金鏈出現問題，平台就可以直接卷錢跑路。 將資金交給第三方支付平台託管或銀行託管的P2P公司，資金與使用者資金完全隔離，所有資金均由客戶通過第三方支付平台完成，平台根本無法訪問客戶的資金，從而避免投資者資金被盜用的風險。

3、看目標，具體專案是否透明、規範。

如果借款人在P2P平台上的資訊和借款專案內容不透明、不規範，平台很可能存在分價和虛假投標的情況。

4、看團隊，核心成員是否具備金融行業相關經驗。

在這個P2P平台市場中，經驗豐富的團隊對P2P平台運營的流程更熟悉，風險控制更科學，對專案的運營也更有經驗，所以乙個P2P公司的核心成員財務經驗越多，平台就會越安全。

原則 1：看操作員。

P2P平台的運營商是個人，所有**公司都找不到網貸平台，想都別想，直接通過，這顯然是不靠譜的，其他公司怎麼吹噓，都不要相信。

原則二：看註冊資本。

P2P平台以公司的形式運作，看公司成立時間和註冊資本在官方**，成立時間短，註冊資本少的平台基本可以判斷公司的實力不是很好，為了自有資金的安全，或者看一看。

原則3：看借款人。

乙個正規可靠的P2P平台，貸款人和借款人相對分散，如果你經常看到某些ID頻繁出現在網路借貸平台上，那麼不管是貸款人還是借款人，你都可以確定這個平台上有虛假貸款，並建議你通過其他渠道進行查詢。

原則4：看借款人。

關於P2P平台的資訊披露欄目，應該有借款人情況的描述，你應該看：借款人借款目的、還款擔保等資訊的描述是否詳細，借款需求的描述是否一致，借款人是否為同一人等。 如果對網路借貸平台的描述非常簡單或模稜兩可，也可能存在欺詐性借貸。

原則5：看利率。

P2P平台借貸的利率審查程式簡單易操作，但利率不低，24%是國家法律規定的保護利率區間，超出部分不受法律保護。 借款人還應該弄清楚在通過P2P借款時必須支付哪些費用，不要被變相的費用所迷惑。

原則六：看短期借款的物件。

P2P平台上有很多三個月以下的短期貸款標的，所以可能會有很多虛假的貸款標的，風險很大。

原則7：看借入資金的需求。

如果P2P平台釋放的某項借款資金需求量大，則可能存在平台發布虛假借款要求構建資金池的嫌疑。

原則 8：檢視抵押品。

P2P平台有抵押貸款業務，對於平台發布的抵押品資訊，可以注意搜尋，如果其他網貸平台有相同的抵押品，則說明存在重複抵押的現象。 這表明具有重複抵押品的 P2P 平台更有可能是相關平台。

原則9：看擔保公司。

一些P2P平台聲稱，貸款人負責為平台本身或第三方擔保公司的委託人提供擔保，如果是與平台無關的獨立第三方擔保公司，如果出現問題，擔保實現的可信度比較大。

原則10：看平台的運作。

P2P平台資訊披露欄目也會定期披露平台的運營情況，比如：壞賬率、金融交易、借貸成本等，那麼平台的可信度就會比較大。

1.該平台是高度透明的。

P2P平台的運營資訊越透明，平台就越是乙個用心做事的平台，也能保證資金的安全。 但是，我們可以從平台資訊、運營資料和專案資訊中看出平台是否透明，如果平台能夠明確披露這些資訊，那麼風險就可以基本得到控制。 比如那些資金方向也是公開的平台，讓投資者了解自己資金的去向和用途，讓投資者也能明確投資，也可以對平台的風控能力有判斷力。

2.正式和合法的平台。

首先，投資者要投資某個平台，檢查理財平台是否正規合規，包括公司是否擁有營業執照、開戶證、機構信用證、註冊資本收據明細表、稅務登記證等一系列檔案是否齊全。 只有擁有一雙敏銳眼光，選擇正規合法的P2P平台的投資者，才能避免上當受騙。

3.該平台具有高度的合規性。

回顧2017年，合規無疑是P2P理財行業發展的關鍵詞。 由於監管力度持續加大，今年P2P理財行業平台數量持續下滑，未來幾天只有合規運營的平台才能生存。 真正想做事的企業，嚴格按照法規要求逐步整改。

因此，投資者在選擇P2P平台時，一定要看平台是否朝著合規方向發展，備案流程、是否已經與銀行存管機構對接、資訊披露是否透明等，這些都是重點調查物件。

既然你選擇在P2P行業管理資金，你就要承擔一定的風險，這是你必須意識到的。 根據自己的風險承受能力選擇平台，這樣才能有效降低風險。

如何判斷P2P網貸平台的合規性和實力？

銀行託管是最重要的保障。

不參與是最好的政策，這些破碎的平台中很少有好的。