第三方支付風控的關鍵要素是什麼？

一、刷卡時間，刷卡時間在正常營業時間內。

其次，刷卡金額最好不要有整數（例如，10,000、100,000 等）和全數（例如，9999、10001 等）

第三，一張卡不要刷超過三次，也就是說，如果你刷卡兩次失敗，就不要刷這張卡。

法律分析：第三方支付的風險有：1、支付渠道引數洩露; 2、資料洩露; 3、沉澱資金存在風險; 4、洗錢及信用卡惡意套現風險; 5、個人私隱和消費者權益保護的風險。

法律依據：《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》 第三十三條 支付機構支付服務協議標準條款應當遵循公平原則，全面準確地界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任。 支付機構應當提請客戶注意支付服務協議中免除或者限制其責任的標準條款的內容，並予以說明。

支付機構擬調整支付服務協議標準條款的，應當在調整前30日通知客戶，並告知擬調整內容。 如果未履行通知客戶的義務，則調整後的條款對客戶不具有約束力。

法律分析：第三方支付風險包括支付渠道引數洩露; 資料洩露風險; 洗錢和信用卡惡意套現風險等。

法律依據：《中華人民共和國電子商務法》第53條：電子商務當事人可以約定使用電子支付方式支付價款。

電子支付服務提供者為電子商務提供電子支付服務，應當遵守國家規定，告知使用者電子支付服務的功能、使用方式、注意事項、相關風險、收費標準等事項，不得附加不合理的交易條件。 電子支付服務提供商應確保電子支付指令完整、一致、可追溯、可審計、防篡改。

電子支付服務提供者應當免費向使用者提供對賬服務，以及最近三年的交易記錄。

第三方支付的特點：

首先，成本低，第三方支付本質上是乙個平台，所以如果你在這裡支付，方便各大商家直接對接銀行，讓消費更加方便。

其次，杜絕欺詐，搭配第三方平台，買家收到貨後就付錢給賣家，賣家看到錢後就發貨，大家可以半途而廢。

第三，支付成本低，支付中介集中大量電子小額交易，形成規模效應，因此支付成本低。

第四，使用方便。 對於付款人來說，他面對的是乙個人性化的介面，而不必考慮其背後複雜的技術操作流程。

擴充套件資訊]第三方支付是通過各種程式將銀行卡支付連線到乙個介面的支付，即一方面負責銀行卡端的支付對接，另一方面負責消費者的使用。在第三方支付過程中，消費者和商家無需在不同的銀行開立不同的賬戶，網購成本降低，運營成本降低; 同時，還可以幫助銀行節省閘道器開發成本，為銀行帶來一定的潛在利潤。

第三方支付的優勢：

1. 安全性。 第三方支付平台往往有雄厚的資金支援，可以搭建優秀的安全支付平台。 第三方支付平台採用的研發技術是目前最成熟的相關技術，與各大銀行的支付閘道器互聯互通。

消費者在選擇支付時輸入的密碼會通過第三方支付平台直接傳輸到銀行系統，僅銀行的支付閘道器就可以保證強大的交易安全性。 此外，第三方支付平台本身也會設計足夠的安全防護程式，可以採用SSL128加密通道、PKI金鑰技術等成熟的安全技術，為平台使用者提供全面的安全保障。

2.公正性。 第三方支付平台扮演的乙個非常重要的角色是公正性，第三方平台採用的清算模式可以大大降低買家拒付和賣家欺詐的概率，為電子商務營造買賣雙方相互信任的氛圍和環境。 而且，第三方平台的清算模式可以在**和各大金融機構之間進行兩次結算，這保證了平台不僅僅是乙個銀行支付閘道器渠道，而是乙個真正獨立的第三方平台，可以儲存電子商務的交易資訊，為買賣雙方提供相應的保護。

3.便利性。 第三方支付平台對買賣雙方獨立，與各大電商公司、各大金融機構合作，在消費者在平台連線的電商上支付商品時，會為消費者打造統一的支付頁面，為平台使用者提供各銀行的支付渠道，讓使用者無需登入各銀行的網銀即可操作， 這給消費者帶來了極大的便利。

1.成本優勢。

2.競爭優勢。

第三方支付平台是利益中立的，避免與服務公司在業務上的競爭。

3.創新優勢。

第三方支付平台的個性化服務使其能夠根據服務企業市場競爭和業務發展的創新商業模式，定製個性化支付結算服務。

1、風險監控：主要負責風險的預監控，每個公司都有監控交易的系統和攔截交易的規則，如果系統檢測到異常交易或觸碰攔截規則，風險監控組的同事會給持卡人乙個**，確認是否是自己的交易，如果不是自己的操作， 交易會失敗，避免被盜給持卡人造成的損失。

2、案件處理：主要負責風險的後期處理，對於持卡人的銀行卡被盜，通過我司第三方支付平台刷卡，根據中央母親的規定，第三方支付平台有義務對被盜款項向持卡人預付賠償，因此需要有專門的銀行和客服部門處理這部分賠償。

3、商戶審核：由於第三方支付平台最終會作為支付渠道登陸每個商戶，因此需要有乙個團隊對商戶的資質進行審核，從商戶方面監控是否存在非法經營、洗錢等風險。

4.交易分析，在第1點中提到，支付公司設定了擷取交易的規則，交易分析團隊負責制定這些規則。 他們會利用大資料、使用者畫像等，通過建模來設定合理的交易規則，從而通過系統盡可能準確地判斷欺詐易。 （所謂規則，簡單來說，就是不合理的交易，比如乙個新註冊的使用者，剛註冊買了四部蘋果手機，這種交易就是高風險交易; 比如乙個老使用者，身份證屬於北京，歷史登入IP也是北京，卻在凌晨突然用廣西的IP登入，買了四根大金條，這也是非常規的風險交易）。

5、資料探勘：這個群體的工作其實是比較高階的工作，小支付公司很少有這樣的崗位。 事實上，通過海量交易資料、盜竊案件資料等第一手資料，通過挖掘建模的難度手段，構建了更合理的風控模型，提高了風控能力，實現了解決方案的外部輸出。

6.業務拓展崗位，在網路還沒有上線之前，目前所有的支付公司都是通過直接對接銀行來完成交易的，那麼渠道的拓展能力和渠道兩端的議價能力就變得非常重要了，業務發展就是要做到這一點，他們的目標是連線更多的渠道， 增加限制，並降低速率。如果這三點能夠做好，可以直接使公司受益。 不過，4月17日之後，央行將慢慢取消直連模式，同時上線網聯平台，所有支付公司將接入類似網路的清算機構（網路性質與銀聯線上下業務中所扮演的角色相同）， 然後網路會直接和銀行連線，所以拓展渠道的能力就變得不那麼重要了，也不知道這篇文章之後的工作重點在哪裡。