為什麼當保險型別相同時，商用車和家用車的保險費不同？

您好，雖然保險是一樣的，但是商務車和家用車的保險費用是不一樣的，就像我們商品房和自住所收取的電費、水費一樣，**是不一樣的，商務車屬於商務車，收取的保險費用自然要高一些。

風險是不同的。 私家車和商用車的使用頻率、駕駛員連續駕駛和疲勞駕駛的風險以及不確定的駕駛軌跡導致同一車型的運營車輛和非運營車輛的風險水平完全不同。

有一組資料：全國車險市場整體成本率在98%左右，當然也有一些保險公司為了搶占市場而採用高成本的高成本。 但總的來說，車險市場的利潤幾乎為零，車險更多的是用於很多財產保險公司擴大規模和增加流動性。

而綜合成本比如此之高，車險的賠付狀況又如何呢？ 運營車輛和非運營車輛的賠付均在60%以上，但請注意，運營車輛與同一非運營車輛的保費相差約3倍，如果保費相同，則僅運營車輛的賠付率將高達180%以上。

這種賠錢的生意，任何一家保險公司都不會碰到，要知道，保險公司是營利性金融機構，不是慈善機構，賠錢沒有福利的事情是絕對不會碰的。

其實，運營車輛的賠付率之所以這麼高，是基於其特殊性，因為它不僅具有運輸功能，還兼顧了生產工具的功能，運營車輛的利用率大約是私家車的3倍，其功能和使用壽命遠低於私家車， 而相應的風險遠高於私家車。例如，如果乙個計程車司機每天開車超過10個小時，除了吃飯、喝水、睡覺之外，大部分時間都在跑車裡度過，那麼發生事故的概率要比只開車上下班的上班族高得多，這就是保費差異的原因。

當然，保費的差額最終會轉嫁到使用汽車的成本上，然後體現在交通成本等上。

我舉乙個典型的例子：

一輛典型的商用車“計程車”以每小時 30 公里的速度每天行駛 12 小時，即 360 公里，一年 330 天，每年行駛 118,800 公里和 3,960 小時。

家用車，我每天上下班45公里，小時，乙個月22天，按12個月計算，里程11800公里，行駛小時396小時。

可以清楚地看出，計程車行駛的公里數相差是我的10倍，行駛時間也是10倍，行駛里程和時間的增加導致事故概率增加。

因此，保費肯定是不同的，商用車的保費會明顯高於國產車。

總結。 第二個原因是前乙份保險合同中兩輛車的事故次數不一樣，上乙份保險合同中的車輛不超過兩（不含）保費不減或增加，多於一（不含）保費將**，如果沒有保險，則會有折扣。

為什麼同一家保險公司的保費不同，保險金額相同？

您好，我是我的合夥人陳先生，我收到了您的問題，回覆大約需要3 5分鐘，請耐心等待一會兒謝謝

這是因為保險金額並不是決定機動車第三者責任保險保費的唯一因素。 機動車第三者責任保險的保費除了考慮保險金額外，還與保險標的、被保險人的風險係數密切相關。

首先是兩輛車的性質或用途不同（自用和商用是不一樣的）。

第二個原因是前乙份保險合同中兩輛車的事故次數不一樣，上乙份保險合同中的車輛不超過兩（不含）保費不減或增加，多於一（不含）保費將**，如果沒有保險，則會有折扣。

綜上所述，同一家保險公司對同一保險金額的保費會有所不同。

希望我的能幫到你，如果你對我的服務滿意，請豎起大拇指，祝你一切順利！ 

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保險理賠不包括非商用車保險中的火災、**、自燃等風險：首先，商用車保險不承保私家車保險中包含的火災、**、自燃等風險。 由於私家車僅用於普通駕駛，不攜帶危險物品，因此這種風險的可能性低於中級碰撞的可能性。

然而，商用車就不一樣了，往往需要攜帶很多危險物品，這可能會導致這些事故在行駛過程中發生，造成損失。 而且發生的概率遠高於私家車，因此這些都免除了保險公司的責任。 2、商用車保險理賠金額與理賠次數直接掛鉤，非商用車不受此影響

商用車保險的理賠比較複雜，主要是為了讓投保人提高駕駛能力，將危險降到最低。 例如，如果一輛汽車經常在事故中被攔下，保險公司支付給被保險車輛的賠償金額會逐漸減少。 因為如果商用車事故頻發，對他們和社會都不利，容易給他人造成損失。

因此，為了減少商用車事故的發生，保險公司將減少對商用車的賠償。 同時，對於經常發生危險中的車輛，保險公司也應相應增加保險費用，這是對保險公司權益的一種保護。

主要有三個因素。

首先，為了避免保險公司之間的同質化競爭，法律支援保險公司根據各自的風險精算差異和自身服務範圍制定汽車保險條款並確定費率。 2003年全面實施新的汽車保險條款費率管理制度，2015年4月1日實施的商用車票價改革包括：

1、允許保險公司自主計算商業車險的基準附加費率。

2、允許保險公司在[-15%、+15%]範圍內獨立制定“承保係數”和“通道係數”。

3、保險公司可以選擇使用行業示範條款或自主開發創新條款。

4、保險公司應建立商業汽車保險條款的監督調整機制。

其次，保險公司會根據車輛的實際價值、上一年的事故次數、車輛的性質等因素計算保險金額。

三是要核實保險是否一致，機動車保險除了必須投保的強制交通保險外，還有更多的商業保險和附加保險，即使是同樣的商業保險，比如第三方責任保險，50萬和100萬保費的承保範圍也不同， 所以當保險公司不同時，這也意味著凳子要注意提供的保險型別以及承保範圍是否一致。

在當前的市場環境下，各家保險公司所能提供的服務和承保範圍還存在很大差異，因此在關注車險保費的同時，還需要關注最適合您需求的保險條款和增值服務。

因為大多數人使用的車輛不是商用車，所以他們並不特別了解商用車是什麼，更不用說它與私家車有什麼不同了。 由於汽車的性質會影響汽車保險的使用，因此了解什麼是商用車以及它與私家車有何不同非常重要。

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1.使用壽命。

商用車和私家車最大的區別在於服務年限。 私家車沒有使用壽命，也不會被迫報廢。 但是，操作車輛不同，在使用過程中具有使用壽命，不同行業的使用壽命也不同。

一旦超過使用壽命，必須強制報廢車輛。 即使將車輛改裝成私家車，仍然會有報廢壽命。 什麼是商務車，你可以看看它是否有使用壽命。

2 種汽車保險選擇。

在汽車保險選擇方面，商用車和私家車的汽車保險還是有區別的。 那麼什麼是商用車決定了你應該選擇什麼樣的汽車保險。 平安車險種類繁多，可以滿足不同人群的不同需求，車主可以根據自己的實際需求選擇自己想要的車險型別。

只有了解了什麼是商務車，才能選擇自己滿意的汽車保險。

3.保費與上述不同。

商用車和私家車的保費也有一些小的差異，因為汽車保險的選擇不同。 但是，如果你在平安車險官網投保，無論是商務車還是私家車，都可以以相對低廉的價格買到你想要的車險**。 而且他們還可以享受平安車險為車主提供的免費路邊援助。

所以如果你不知道什麼是商務車，你仍然可以在平安車險購買。

希望它對你有用。

延伸閱讀：【保險】怎麼買，哪乙個好，教你避免這些保險"坑"

運營卡車和非運營卡車需要支付的保費是不同的，兩者之間有幾個主要區別：

1、經營證應每年申請數次，每年應辦理數次二級維護（強制性馬鈴薯帶），保險費高於非經營。 對司機也有要求，需要有經營資格證。

2、運營車輛應要求每5個月保養一次二級（有興源市交通局第二張保險卡，每次都在檢查線上）。

3、商用車駕駛員除駕駛證外，還需要有經營資格證和與駕駛車輛相符的工作許可證。

4、商用車的保險費用高於非商用車。

1、商用車強制交通保險費。

1.6個座位以下的商務租賃租賃 1800

2.商務租賃6-10個座位2360個

3.商務租賃10-20個座位2580個

4. 商業租賃租賃 20-36 座 3730

5. 3880商務出租和36個以上座位的租賃

6.運營城市公交6-10座2250

7.運營城市公交10-20座2520

8.基於數字的商務城市公交車20-36座3270

9. 4250 用於超過 36 輛城市公交車

10.商務公路客運6-10座2350

11.商務公路客運10-20座2620

12.商務公路客運20-36座3420

13. 4690，在運營高速公路上擁有超過36個客運座位

2、未購買強制交通保險如何處罰？

根據我國《機動車交通事故責任強制保險條例》的規定，在中華人民共和國境內行駛的機動車所有人或者管理人，應當按照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，投保機動車交通事故責任強制保險。

（一）機動車所有人或者管理人未按照規定購買機動車交通事故責任強制保險的，由公安機關交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人或者管理人按照規定投保; 並按照規定按照保險最低責任限額繳納的保險費，處以兩倍的罰款。

2）機動車所有人或者管理人按照規定重新申請機動車交通事故責任強制保險的，應當及時歸還機動車。

1）車輛損失保險費的計算。

1、全額保險：根據投保人型別、車輛用途、座位數、噸位、車輛使用壽命、新車購車價格所屬等級等，查詢基本保費和費率：保費=基本保費（實際新車購車價格-新車購車價格所屬等級起點）費率。

例如，另一輛受保車輛的車齡是多少？ 4～5?

如果新車的購買價格為25萬元，則其所屬的新車的購買價格也是20萬元至30萬元; 費率表上對應的基本保費為2166元，費率為; 保費 = $2,166 （$250,000-$200,000）

2、保險不足，即保險金額低於新車購車價款，應相應調整保費，計算公式為：保費（新車購車價格保額）全額投保時的標準保費;

新建一座以上公務客車的購置價款低於20萬元的，按20輛36輛公務客車對應等級計算收取保險費; 拖車保險費按同噸位貨車相應等級保險費的50%計算並收取。

2）第三核銷售商責任險保費計算：根據投保人型別、車輛用途、座位數、噸位數、車輛使用壽命、責任限額，按2噸以下貨車收取拖車保險費（責任限額統一為5萬元）。

3）整車盜竊保險保費計算：根據投保人型別、車輛用途、座位數、車輛使用壽命等，求基本保費和費率：保費=基本保費保險金額費率。

4）乘員責任保險（座位保險）保費計算：根據投保人型別、車輛用途、座位數、保險方式，搜尋費率：保費=單座責任限額保險座位數費率。

5）不含免賠額條款的費率計算：保費=適用於本條款的各類保險的應收保費之和（不含無補償和風險修正的優惠待遇）20%。

6）火災、自燃和**損失保險保費的計算：實行固定費率，保費=保險金額費率（如果自燃保險是單項的，則固定費率為，保費=保險金額費率。

7）車身劃傷損失保險，根據新車購買價格的等級直接變動，找到保費。

8）中止損失保險，實行10%的固定費率。保費 = 約定的最長賠償天數 約定的最高每日責任限額 費率。

9）無過失責任保險。無過失責任保險的最高責任限額為50,000元。 基本保費為 50 美元，費率為： 保費 = 基本保費責任限額率。

10） 特殊救濟條款。只有在您購買了車輛損壞保險後才能購買此附加險。 固定保費為150元人民幣。

11）領取汽車保險明凡。直接按新車購買價格的等級查詢保費。