購買消費保險好還是退保好？

對於大多數普通人來說，購買重大疾病保險作為消費比較好。 哪些以消費者為本的危疾保險值得購買？ 我在這篇文章中整理了一下，需要戳：哪個更適合食用？ 與全網186種危疾相比，哪些值得購買？

1. 什麼是消費者重大疾病保險？

在承保期內，如您確診患上合同約定的疾病並符合理賠條件，將支付相應的保額。 如果沒有保險，就不會有賠償，你支付的保費相當於你花的錢，不會退還給你。

2. 什麼是可退還危疾保險？

保險發生在保險期內的，理賠按合同約定解決; 若保險期屆滿或受保人達到約定年齡而無發生危疾，則退還已繳付的保費或現金價值（一般為兩者中較大者），或合同約定的保險金。

以消費者為基礎的重大疾病保險具有保費低、保障全面等優點，更適合我們普通人購買。

回歸型重大疾病保險，無論是否脫離危險，都能拿到錢，在提供保障的同時，還具有一定的強制儲蓄功能。

購買消費型還是退貨型的重大疾病保險，主要取決於消費者的需求，大致可以理解如下：

選擇消費群體：只選擇防病，放棄身故賠償，追求價效比高或預算緊張的使用者可以選擇消費型別。

選擇返還型別的人：一般來說，重大疾病保險是返還本金，通常有基本保額的身故賠償，**比較貴，適合有經濟能力又關心本金的投保人，畢竟以後不用保險也能拿回本金。 如何選擇，您需要更多地了解重大疾病保險型別的特點：

1、市面上的危疾保險有三種型別：

1）我們先來談談基於消費者的重大疾病保險。

說白了，如果你患上了危疾，那麼保額就會得到賠償; 即使保障期內沒有重大疾病，保費亦不予退還;

消費者型重大疾病保險是指根據保險合同約定，保險公司在保險期限屆滿時不承擔支付保險金的責任。

1、保險期限為終身（或100年以內）的，被保險人不承擔死亡責任;

2、如果保險期限是保險公司與被保險人約定的期限，則保險責任將在保險期限屆滿時自然終止。

優點：消費品最大的優點是花錢少，獲得高槓桿;

短期消費產品更靈活，在未來家庭保障需求或家庭保費預算發生變化時，更容易調整保險組合。

缺點：保費無法退還，如果保險期內沒有理賠，保費就白交;保障期有限，很多消費者型重大疾病保險保單在60歲以後不能續保，但60歲以後往往是被保險人最需要保障的時候。

2）儲蓄重大疾病保險是指如果發生被保險意外，將支付保險金額;如果保險期內沒有發生意外，您將能夠在保險期屆滿後從保險公司獲得一筆款項。

3）回返型重大疾病保險又稱綜合保險。它基於儲蓄型別（有死亡責任），並附有額外的回扣協議。 俗稱“有病治病，無病返生”。

換言之，以回報為基礎的危疾保險必須是基於儲蓄的危疾保險，但以儲蓄為基礎的危疾保險不一定是以回報為基礎的危疾保險。

可退還重大疾病保險是指在保險合同期滿時，保險公司將退還投保人支付的保費本金和一定數額的利息。

1、保險期限為終身（或最長100年）的，被保險人應當對被保險人的死亡承擔責任，保險公司將在被保險人死亡時按保險金額賠付被保險人;

2、保險期限為保險公司與被保險人約定的期限的，保險公司應當在保險期限屆滿時承擔生存金的支付責任。 第二

朱寶軍認為：買保險買消費會比買退貨型更划算但是，具體的保險配置取決於個人需求。

很多人都有這樣的顧慮：如果消費保險沒有投保，會不會是虧本？ 而且退貨型保險不過期可以退貨，聽起來還不錯！ 因此，它將偏向於以回報為導向的保險。

今天，朱寶軍就給大家講解一下可退貨保險和消費者保險有什麼區別？

消費者保險：如果被保險人在保險期限內投保，保險公司將按照合同提出索賠，如果保險未投保，則保險期滿後合同無效。

簡單來說，可以理解為，投保人投保後，保險期內無論投保如何，保費都將消耗掉。

我們在生活中可以接觸到的以消費者為基礎的重大疾病保險和定期人壽保險，都是以消費者為基礎的保險產品。 例如，達爾文 3 號、超級馬里奧 3 號 Max 等都是非常好的基於消費者的重大疾病保險。

退貨保險：如果被保險人在保險期內沒有投保，可以退還已支付的保費或合同約定的金額。

目前市場上一些大公司的產品都有退貨屬性，都屬於退貨保險，即如在保險期內身故，將支付保險金額;

如果保險期內沒有死亡或完全殘疾，到期日後本金將退回，經常聽到“不病不病看病，不病還錢”。

我們從以下幾個方面進行分析：

1. 保費不同

甚至有人說，購買的保障不如消費者型重大疾病保險的保障。

2.效益的作用不同

返還型的好處之一就是它有強制儲蓄功能，相當於幫你省錢，等到保險合同到期再退還你已支付的所有保費。

但仔細想想，你交的錢是拿不出來的，不如存入銀行靈活，等你拿到保費的時候，幾十年過去了，這筆錢更多的是給子孫後代的。

但經過幾十年的貨幣通脹，貨幣會慢慢貶值，最終，雖然你拿回了那麼多你支付的保費，但你的購買力會下降。

而如果你把保費中比消費型多的部分用於其他投資，你能得到的錢是比較明顯的短期收入，這和保險收益差不多，但是你可以隨時拿走，你得到的收益是適合你的生活水平的。

即使有可能面臨貶值，購買力也肯定會比幾十年後高得多。

因此，在保障和可觀的回報方面，我認為退貨保險不值得購買，因為它太划算了，而且各方面都不如消費。

一般來說，在返還保險和消費保險方面，朱寶軍會選擇消費保險，因為其整體價效比會更高。

當然，保險的選擇還是要看個人意願，如果覺得可以的話，也可以買。

購買保險的初衷應該是用保險來防範風險。 當然，在滿足您的需求時，用最少的錢獲得最高、更全面的保護也很重要。

希望我的能幫到你！

雪霸談保險，專注保險評估！ 消費型重大疾病保險是重大疾病保險的類別之一以消費者為基礎的重大疾病保險：它是一種保費低、承保範圍特別的重大疾病保險。

如您在承保期內或保險期完結時沒有患上危疾，保費仍不予退還。

以下是我對基於消費者的重大疾病保險的優勢的總結：

1.**便宜：事實上，重大疾病保險的消費非常貼近老百姓，保費低但保險金額高，價效比非常高。

2.靈活的保證時間：消費型重大疾病保險的保障可以靈活選擇，如承保年限、年齡、甚至壽命等，保障期限可根據您的需求進行選擇。

那麼它的缺點是什麼呢？

1.現金價值低。 現金價值是當投保人要求終止與保險公司的合同時，保險公司將退還給投保人的金額。

但是，消費型重大疾病保險之所以被稱為消費型，是因為無論之前的現金價值有多高，到期後都會變為0。

2.普通死亡將不予賠償。 如果消費者重大疾病保險沒有死亡責任，則消費者重大疾病保險不會在死亡發生時賠付。

綜上所述，我還是建議大家考慮購買以消費者為本的危疾保險產品。 因為能被廣大民眾接受，所以保障靈活全面; 我也整理了關於消費者型重大疾病保險的文章，這裡給大家解釋一下為什麼要購買消費者型重大疾病保險：“購買消費者型重大疾病保險的理由！

希望！

重大疾病保險的返還與不返還的區別。

可退還的危疾保險值得購買嗎？

在新規下，我們評估了1000多種重大疾病保險產品，並選出了市場上最好的10種重大疾病保險產品。 重大疾病排名新定義公布！ 第一名竟然是它！

建議選擇面向消費者的，為什麼？ 咱們先說說回報和消費的區別，你就明白了”。

1. 返回型別

退保理賠有兩種方式：如果被保險人沒有發生意外事故，保險公司將在保險合同達到規定期限後退還已支付的保費或合同中規定的保險金; 如果被保險人沒有保險，那麼保險公司將按照規定支付索賠。

這樣一來，退貨型產品似乎沒有任何損失。

“大家都愛買的可退保危疾險，實在是太坑了！ 》

事實上，對於回報型重大疾病保險來說，低風險意味著小回報。 對於相同的保費，回報型保險的保額遠低於消費型保險的保額。

這樣一來，它的保障功能就很弱了，就失去了保險轉移風險的意義。

那麼，如果您購買了可以預防風險的保額呢？ 不可避免的是，它的保費也會非常昂貴。 因此，不建議購買退貨型保險。

2. 以消費者為導向

消費者保險是指投保人在約定時間內投保的，保險公司將按照合同約定進行賠償; 如果保險事故未在約定時間內發生，保險公司將不退還已支付的保費。

購買消費者保險是需要承擔的一定風險，但它是高風險也意味著高回報，看完下面的文章，你會知道得更多”。為什麼選擇以消費者為本的危疾保險？ 如果你不倒閉，保費就不會白費！ 》

以消費者為基礎的重大疾病保險保費相對較低，槓桿率較高，可以起到小額大賺大的作用。

此外，消費型重大疾病保險的期限保障更加靈活。 可以說，以消費者為基礎的重大疾病保險充分體現了保險的本質作用。

>>建議選擇消費者保險的原因如下：

.退保相當於用部分保費提供與消費保險相同的保障服務，剩下的錢，保險公司扣除各種運營成本後會投資，保險公司會返還給您，收益不會高，一般在1%-2%。即使是銀行定期存款也無法執行。

很多人可能會被“治病治病，無病返源”的口號所感動。 其實，如果不談返資型、返還型重大疾病保險其保障遠不如消費者型重大疾病保險，保費也更高

回報型危疾保險受條款及細則約束到期付款可能無法支付。

保險的功能應該是首先提供保障，輔以財務管理。 購買保險的初衷，也是為了利用它來分散風險，保護自己或家人。

保障是保險的核心功能，保障和理財不能顛倒。

您好這位朋友，很多人在購買重大疾病保險時都會遇到乙個問題，那就是購買消費型還是退費型重大疾病保險好？ 接下來，爸爸會為大家區分這兩種重大疾病保險。

那麼，基於回報的保險和消費者保險的真正區別是什麼？ 讓我們從保護和福利的角度進行比較。

1. 擔保的比較

爸爸為什麼不建議買退貨保險，一大原因就是保險產品的保障性差，我們保險的主要目的是買保障，保費退還怎麼辦，拿不到足夠的理賠是致命的。

通過上表可以清晰的看到，寶寶寶寶對中度疾病的保障比兒童超級寶要多，對輕度疾病的賠償比例也更高，對高發兒童特殊疾病的覆蓋更全面，還可以選擇危重疾病進行二級賠償，可以說在保障方面全面碾壓了兒童超級寶貝。

而最關鍵的就是保費的差距，同樣是30萬的保額，30年保險，10年繳費，再加上孩子的特殊疾病保障，媽咪寶寶一年只需要597元，孩子的超能寶一年需要3060元！ 溢價是寶寶媽媽的5倍。

有些朋友可能會覺得ta一定是有原因的，TA是有優勢的，沒錯，孩子超寶唯一的好處就是增加了屬性的返還，如果保險期滿沒有保險，可以返還已付保費的150%。

2. 收入比較

我們以老王剛出生的兒子為例，如果你買了消費型兒童重大疾病保險媽咪寶寶，保險金額30萬元，30年，10年繳費，每年597元，總共需要繳付5970元。

如果小王在保險期內不幸患上重大疾病，將一次性支付30萬元，如果保險期間沒有疾病和災難，則5970元不能退還。

那麼我們來看看，如果老王為小王選擇兒童超寶，同樣的保險情況每年需要支付3060元，10年一共需要支付30600元。

如果小王被診斷為危重疾病，他將一次性支付30萬元的保額，如果小王在期末身體健康，將退還已支付保費的150%，這意味著他可以一次獲得45,900元。

45900-30600=10300元，也就是說，我們在10年內支付了3萬元，等了20年，最後只賺了10300元。

通過以上兩點對父親的分析，你還覺得有保障、能回錢的退貨型保險產品嗎？

其實，只要我們本著保險的初衷去保障風險，就一定不會錯，用最少的錢來獲得最大的人身保障。