靠工資生活，工薪家庭如何保護自己免受財務風險？

工薪階層靠工資生活，沒有其他收入，所以想想就很有壓力。

剛大學畢業的時候，不好意思向家裡要錢，每個月付房租、生活費、水電費的錢都不多了。

靠工資生活的人如何保護自己免受財務風險？

首先，有必要對家庭可能的財務風險進行分類。

多年前，我們父母那一代的一些國企因為經濟效益低下，同時下崗，家庭收入突然中斷，長期缺收入會危及家庭的財務安全。

在當今社會，只要你願意付出辛苦，最壞的情況是，你可以通過體力勞動來換取收入的外賣兄弟，就像幾十年前，突然的收入越來越少，更多的是另一種家庭財務風險的情況：原本健康健康的人，卻因為某種原因失去了工作能力， 而且沒有辦法通過勞動來換取收入。就像乙個在醫院裡得了重病的人，不僅賺不到錢，而且每天花錢，對家庭財務有很大的影響。

面對收入中斷的風險，父母那一代最愛做的事情就是存錢，攢夠了買房的時候，就買不到兩套一套，也買不到三套兩套，按月收房租，用房租代替工資收入。

收取租金的最大好處是每個月都會有現金進來，就像每個月支付固定工資一樣。 不過，現在房價這麼高，幾個人就能買到兩套套房，買房顯然有點不現實。 那麼如何預防呢？

家庭資產的配置存在乙個三角形：底層是現金存款和保險，中間層是房子和**類的低風險和低收益資產，頂層是**、古董和PE類的高風險和高收益資產。 對於工薪家庭來說，底層的現金存款和保險是應對家庭財務風險最重要的工具，畢竟賺錢的能力有限，手頭的資金也有限，所以有必要利用槓桿金融工具來鎖定家庭財務風險。

等待多餘的錢來分配中間層的資產，從靠工資生活到靠資產收入生活，從主動收入到被動收入，資產沿著金字塔層層疊疊，當被動收入覆蓋了家庭的所有開支時，家庭將不再有財務風險。

現在這個社會賺錢真的很容易，只要你願意吃苦動腦子，就算是傻子也能發財，但畢竟每一分錢都是辛苦賺來的，對於工薪家庭來說，我們應該更加注重衣食穿行，所以要想防範財務風險， 我認為你需要從前面的方面開始。

首先要注意家人的健康，雖然這樣不會直接造成財務風險，但畢竟病費錢，尤其是重病，不花幾十萬治病真的不好，當然也未必能治好！ 因此，加強體育鍛煉，提高身體素質，也可以說是防範金融風險的一種方式。

二是不要貪圖便宜，提高自身警惕性，現在金融詐騙還是比較普遍的，像什麼網路詐騙、手機簡訊之類的，不要輕易相信什麼中了彩票之類的，盡量不要貸款消費，這樣沒有消費回報只能增加成本。 就算是貸款，也要通過正規渠道！

最後，要注意開源、節約開支，勤儉節約。 把該花的錢花掉，能存下來的就存起來，不要比較消費，注意理性消費，這樣才能有效規避財務風險！

近年來，隨著財務管理理念的普及，越來越多的人意識到財務管理的重要性。 然而，財務管理其實是一項技術性的工作，一旦出現大錯，口袋裡的錢不僅不增加，反而越來越少。

對於收入有限但開支高昂的工薪家庭來說尤其如此。 那麼如何防範風險呢？ 消失。 費。

你需要做的第一件事是弄清楚你家庭的財務狀況。 每個家庭都不可避免地要花錢，包括房租、日常生活費、子女教育費、個人交換費等。 總而言之，每個月都有大量的支出。

但是，在收入有限的情況下，如果每月支出過多，可能會給家庭帶來更大的經濟壓力，同時不利於原始財富的積累。

建議每個家庭都可以通過制定預算、記賬、強制儲蓄等方式控制支出，隨著時間的推移可以擁有大量財富。 應確定具體支出的優先次序。 不要虛榮，比較消費。 投。 資本。

投資是維持和增加家族財富價值不可或缺的一環，也是實施難度係數高的環節。 因為投資過程中總是有盈虧的，關鍵是如何在保本的同時獲得更多的回報。

每個家庭的情況都不同，因此需要根據家庭總資產、家庭階段、風險承受能力等各種因素制定合適的投資策略。

同時，在投資時，也要注意風險分散，不要將所有資產全部投資於**、**等高風險產品，必要時配置一些穩定的固定收益產品，避免過度虧損。 陰性。 債務。

負債不完全是壞事，適度的債務往往可以讓家庭交錢，創造更多的財富，但如果債務過多，家庭就會面臨財務風險。

每個家庭都可以通過債務與收入比率（債務與收入比率=當月的月債務與收入比率）來衡量其財富狀況，門檻為40%。 當計算結果超過這個值時，就意味著家庭債務佔比過高，容易發生金融危機，如失業、醫療費用高，導致財務負擔，甚至“資不抵債”。 因此，要控制債務，不要讓家族財富長期處於“紅燈”狀態。

當然，這個比例並不是越小越好，從這個概念來看，適度使用別人的資金來發展財富也是一種能力。 保護。 阻礙。

實施保障措施是防範金融風險的重要手段之一。 一般來說，每個家庭可以通過預留應急資金、配置商業保險等方式得到保護。

應急基金一般為3-6個月的生活費，但可根據實際情況進行相應調整。 在商業保險方面，重大疾病保險、意外保險等都是可以考慮的保險型別，但投入不宜過多，可以達到保障的目的，以免給自己增加額外的負擔。

總之，工薪家庭要想防範財務風險，就必須從以上4點入手，做好充分的準備。

靠工資生活，工薪家庭如何保護自己免受財務風險？ 如果你靠自己的工資生活，一般的家庭財富並不多，因為每個月的工資都是按時發的，剩下的錢是有限的，所以如果是這樣的話，既然客戶也說要防範財務風險，那麼你就要做好準備。

比如在買保險之前，我們的財務現值範圍可能是【-50萬元，200萬元】，因為會有高昂的醫療費用，乙個人一生中發生重大疾病的概率是，我們購買保險後財富的現值是【80萬元，190萬】，雖然財富現值的範圍縮小了， 從250到80萬，未來財富的現值也更加確定。

我們為什麼要買保險？ 估計相信最近看過最火的電影《我不是藥神》，沒看過就刷了，也就是說，如果乙個家庭有重病患者，估計離破產不遠了，因為身患重大疾病的人往往需要多年的營養費， 換句話說，他們依靠藥物來維持生命，而這些藥物的成本可以在大約一年的時間裡拖累乙個普通家庭。

只有轉嫁這種風險，我們才能決定未來，希望我們的未來更加美好。