淺析保險業現狀、保險業發展現狀及趨勢

— 以下資料分析來自前瞻產業研究院中國保險業市場前景及投資規劃分析報告.

行業保費收入正在逐步恢復

近年來，隨著居民健康防範財產風險意識的逐步加深，以及保險產品的不斷創新，行業發展也進入了新的軌道。 根據中國銀保監會資料顯示，2015年至2019年，我國保險業保費收入逐年增長，其中2019年保費收入達到42645億元，同比增長。 2020年上半年，我國保費收入達到27186億元，同比增長。

從月度保費資料來看，2020年2月，受春節和新冠肺炎影響，其保費收入出現負增長; 3月以後，保險業開始逐步復甦，主要是由於疫情導致居民健康風險意識的提高，增加了對保險的需求。 4月以後，國內疫情逐漸穩定，全面復工復產開始，保險業開始企穩，保費增速保持在10%以上。

疫情加速了線上保險的轉化率

隨著網際網絡的蓬勃發展，保險業不斷創新銷售渠道，保險公司也在積極開發新的保險產品，並根據監管要求積極調整和規範其發展。 據中國保險業協會統計，2019年中國網際網絡保險保費收入達到1億元，佔行業保費總額，較2018年有所增長。

注：外圈為2019年，內圈為2018年。

結合疫情分析，復旦大學聯合騰訊微保險發布的《後疫情時期中國保險需求18大發現》顯示，疫情前的2020年，網際網絡保險轉化率較去年同期平均提公升73%; 疫情期間，線上保險轉化率較去年同期平均提公升232%。 可以預見，疫情將繼續推動保險業務從線下業務向線上業務轉移，推動網際網絡保險業快速發展。

保險業線上線下業務融合將成為大勢所趨

不過，疫情過後，保險業的消費者行為會逐漸向線上轉移，主要是由於線上交易接觸少、方便，但值得注意的是，保險業交易模式向線上的轉變並不意味著這放棄了線下資源，而是促進了線下和線上資源的整合， 並簡化保險銷售和索賠流程。為客戶提供更高的服務。最後，隨著中國網際網絡、5G等技術的快速發展，保險公司將持續布局資料化運營，提高運營效率。

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1、保費收入持續高企，增速逐步放緩

從財產保險公司保費收入來看，保費收入從2010年的1億元增長到2020年的901億元，年復合增長率，其中財產保險保費收入增速在2018年達到近年來最高值，隨後增速逐年下降。

2、市場占有率快速提公升

從責任保險費佔財產險公司整體保費收入的比重來看，2010-2020年，責任保險費收入佔比逐年上公升，但佔比仍處於較低水平。 2020年，財產保險公司原保費收入共計13584億元，其中責任保險費收入佔比。

3. 薪酬費用上公升

從財產保險公司責任保險理賠和賠付情況來看，2010-2019年，責任險賠付由44億元增加到1億元，年均復合增長率。 根據責任保險理賠佔財產保險公司理賠總額和收益的比例初步估算，2020年財產保險公司責任保險理賠額約為370億元。

注：銀保監會、國家統計局尚未發布2020年度財產保險責任保險賠付資料。

4、保單數量增加，增速下降

從保單數量來看，2017-2020年，責任險保單數量逐年增加，年均復合增長率。 2020年，責任保險保單數量為1億份，佔財產保險公司保單總數。

5、風險保險金額為**，增速遞減

從風險保險金額來看，2017年至2020年，責任保險金額逐年增加，增速超過70%，增速較快。 2020年，責任險風險保障金額為萬億元，佔財產保險公司總保險金額。

近年來，世界保險業發展迅速，保費收入從2016年的數萬億美元上公升到2020年的數萬億美元。 保險密度從1999年的387美元增加到2020年的約687美元。 然而，中國保險市場的發展與世界其他地區仍有較大差距，顯示出巨大的潛在市場空間。

詳情：1、全球保費收入低速增長 2020年，受新冠疫情影響，全球保費收入預計下調 安聯集團預估），與疫情前的趨勢相比，約3600億歐元的保費將消失。2021年大部分市場將復甦，未來10年全球保費增長將趨於穩定，而亞洲（不包括日本）作為亞洲最大的保險市場，中國保險市場的平均增速有望達到， 2、注：

2020年的資料基於安聯集團發布的放緩計算。 全球保險業在金融業的地位快速上公升 2018年至2019年，世界保險業在金融業的地位迅速上公升，2019年第四季度，全球保險市場在整個金融業中占有較高的比重。 另一方面，在中國，2020年第三季度，保險業在金融業中的比重僅較大，與世界水平相去甚遠，保險業在中國金融體系中還有很大的發展空間。

3、全球保險業務水平提公升，中國遠落後 從保險深度來看，2011-2017年中國保險深度與全球平均保費收入差距不斷縮小，2017年以來差距不斷擴大，到2020年，中國保險深度有望接近全球保險深度。 在保險深度方面，中國與世界其他地區仍有64%的差距。

4、注：保險深度=原保費收入GDP總量，2020年全球保險深度為**資料。 在保險深度方面，2019年，中國台灣省最高，最高; 其次是中國香港，具有保險深度; 南美洲; 在亞洲，日本的保險深度為9%，世界平均水平為，而中國的保險深度僅為9%。

可以看出，在保險深度方面，中國與發達國家相比有著驚人的差距。

保險業主要品牌：中國保險業的保費收入總額、中國保費收入的結構、中國保險的深度、保險覆蓋的密度。

保費收入排名全球第二

近15年來，我國保險業總保費收入總體呈上公升趨勢，2006年、2014年《國家十大措施》和2014年《國家新十條措施》的出台，推動了保險業的快速增長。 2021年，在新冠疫情和車險全面改革的背景下，打破了原有保費收入逐年增加的趨勢，全年保費收入總額4.49萬億元，同比減少357億元。

自2017年以來，中國保費收入超過日本，中國已連續五年佔據全球第二保費市場的位置，並且正在逐步拉開與日本的距離，雖然與排名第一的美國仍有較大差距，但中國已成為世界保險市場的中堅力量。

注：部分國家及奎延區尚未公布2021年保費收入資料。

收入結構不平衡

從保費收入結構來看，2021年我國人壽保險保費收入為33229億元，佔比74%，財產保險保費收入為11671億元，佔比26%。

保險密度和保險深度仍有增長空間

2010年以來，我國保險密度快速增長，中國保險密度與全球平均保險密度的差距不斷縮小。 2021年，中國的保險密度為520美元，而全球平均水平為661美元。

近五年來，全球平均保險深度總體呈現小幅穩定下降趨勢，而我國保險深度也呈現波動性下降趨勢，與全球平均水平差距並未縮小。 2021年，中國保險深度為全球平均保險深度，而美國、英國等發達國家保險深度保持在10%以上，中國保險深度仍有很大的增長空間。

以上資料參考前瞻產業研究院的“Key Royal中國保險業市場前景及投資規劃分析報告.

總結。 親愛的，我們正在回答您的<>

近15年來，我國保險業總保費收入總體呈上公升趨勢，包括2006年、2014年保險業出台“國家十條”，2014年出台“新國十條”，促進保險業快速增長。 <>

中國保險業現狀及趨勢.

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近15年來，我國保險業總保費收入總體呈上公升趨勢，包括2006年、2014年保險業出台“國家十條”，2014年出台“新國十條”，促進保險業快速增長。 <>

2021年，在YQ和車險全面改革的背景下，打破了原有保費收入逐年增加的趨勢，全年保費收入總額為4.49萬億元，同比減少357億元。 從保費收入結構來看，2021年我國人壽保險保費收入為33229億元，佔比74%，財產保險保費收入為11671億元，佔比26%。 <>