我國存款保險制度改革方向 5

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本文在對存款保險制度理論進行回顧的基礎上，分析了建立存款保險制度的必要性和可行性，主要研究了我國存款保險制度的建設。

關於我國存款保險建設問題，提出了我國存款保險制度的模式、對策和建議。 包括設立專門的存款保險機構，採用**與銀行共同出資的存款保險融資模式。

本文分析了我國存款保險制度的現狀和存在的問題，並提出了應對措施，以期為下一步我國存款保險制度的改革和完善提供參考。

存款保險制度是指將各類存款金融機構聯合起來設立保險機構，各存款機構按照一定比例的存款向作為被保險人的存款人繳納保險費，設立存款保險準備金，向成員機構提供資金援助或直接向存款人支付部分或全部存款機構出現業務危機或面臨破產倒閉，從而保護存款人的利益。

1、在2012年1月初召開的第四次全國金融工作會議上，央行行長周小川都提出，要抓緊研究完善存款保險制度，並藉此機會介紹和組織實施。 [4] 2012年7月16日，中國人民銀行（PBoC）在其《2012年中國金融穩定報告》中表示，中國引入存款保險制度的時機基本成熟。 [5]同月，向政策制定者提交了乙份題為“建立存款保險制度的迫切需要”的報告。

2013年，中國人民銀行發布《2013年中國金融穩定報告》，指出建立存款保險制度的所有條件均已滿足，內部達成共識。

2、2014年1月，中國人民銀行召開中國人民銀行工作會議，表示存款保險制度準備工作基本準備就緒; 作為中國全面金融改革的重要組成部分，存款保險制度很可能在2014年啟動。 [7] 3月11日，中國人民銀行行長周小川表示，存款利率可能在2014年或2015年放開; 張莫楠認為，乙個重要的前提是建立具有金融保護網的存款保險體系，促進存款利率市場化。

3、2014年11月27日，中國人民銀行召開全國存款保險制度系統內工作電視轉播會議，各省分行領導在北京參加會議。 該研究計畫於2015年1月推出存款保險制度。 30日，《存款保險條例（徵求意見稿）》出台，規定存款保險最高報銷限額為50萬元。

4、2015年1月，《中國存款保險條例》公開諮詢順利完成，制度出台前的所有準備工作均已完成，按照規定完成相關審批程式後，存款保險制度即可生效。

5、自2015年5月1日起，存款保險制度在我國正式實施，所有銀行均已向保險機構繳納保險費，發生銀行危機時，保險機構將向存款人提供最高50萬元的賠償。

黨的十八屆三中全會將啟動金融體制大改革，建立存款保險制度將成為切入點。 建立存款保險制度是推動金融改革深化的前提，有利於抵禦金融改革帶來的風險。 預計此舉將成為中國領導層政策計畫中的重點，並將成為中國建立市場導向型銀行的關鍵。

在中國共產黨第十八屆三中全會上，中國領導層將提出乙個核心改革框架，以指導未來十年的決策。 這次會議將是自1978年中國走上經濟改革開放道路以來最重要的一次三中全會。 這次會議的重要性在於，中國正處於乙個中國領導人不能忽視的轉折點。

十八屆三中全會具有劃時代意義。 會議將對中國的經濟政策進行重大改革，特別是對出口導向型經濟發展模式的重大改變，這種模式將涉及土地的自由流通，允許私人資本從事銀行和金融業務。 這些措施將極大地刺激國內市場，進而推動該國13億人口的經濟發展。

法律分析：所謂存款保險，是指存款銀行金融機構（統稱保險機構）繳納保費形成存款保險，當保險機構經營出現問題時，存款保險管理橡膠鏈機構按照存款保險的規定使用存款保險及時向存款人還款， 並採取必要措施維護存款和存款保險制度的安全。

法律依據：《存款保險條例》規定的存款保險費由投保銀行金融機構支付，存款人無需支付。 保費由兩部分組成，基本保費和風險差溢價。

費率標準由存款保險管理機構制定和調整，報存款保險管理機構後執行。 保費每六個月支付一次。

所謂存款保險，是指存款銀行業金融機構（統稱保險機構）繳納保費後形成存款保險，當保險機構在經營中出現問題時，存款保險管理機構按照存款保險的規定，向繳款人按時還款， 並採取必要措施維護存款和存款保險保障制度。

法律依據：《存款保險條例》存款保險的保費由投保銀行金融機構支付，存款人無需支付。 保費由兩部分組成，基本保費和風險差溢價。

費率標準由存款保險管理機構制定調整，經存款保險機構批准後實施。 保費每六個月支付一次。

總結。 存款保險制度的優點是防範金融風險，穩定一國的金融體系，但缺點是使存款人的風險意識下降。 存款保險制度有利於防範金融風險，穩定一國金融體系。

在經濟金融全球化的背景下，國際金融市場動盪加劇，金融動盪頻發。 存款保險制度的有利因素包括：提高金融體系的穩定性，有助於防範金融風險，維護正常的金融秩序。

有利於保護存款人的利益，增強銀行信用。

存款保險制度的優點是防範金融風險，穩定一國的金融體系，但缺點是使存款人的風險意識下降。 存款保險制度有利於防範金融風險，穩定一國金融體系。 在經濟金融全球化的背景下，國際金融市場動盪加劇，金融動盪頻發。

存款保險制度的有利因素包括：提高金融體系的穩定性，有助於防範金融風險，維護正常的金融秩序。 有利於保護存款人的利益，增強銀行信用。

缺點：存款保險制度的存在使得存款人的風險意識降低，特別是實現利率自由化後，他們可能不顧銀行的操作風險，將資金存入願意支付最高存款利息的銀行; 另一方面，商業銀行的風險約束機制。