低收入人群如何管理自己的財務？

30%用於銀行定期存款，40%可用於投資（如定期投資**），30%用於提高生活質量。

一般來說，高收入家庭有一定的理財能力，傾向於分散投資，但與專業投資者之間仍存在一些差距。 有什麼方法可以做到既簡單又適合家庭？ 下面我們就和大家分享乙個經典的方法“4321定律”及其常用場景。

4321法則是一種家庭收入分配方法。 按照這種方法，高收入家庭更合理的支出比例是：其收入的40%用於投資; 30%用於家庭生活費用; 20%用於緊急情況下的銀行存款; 最後的10%用於保險，使家庭財富更加穩定和安全。

如果家庭月收入為3萬元，那麼12000元可以用於投資，9000元用於日常開支，6000元在銀行，3000元用於保險費用。

這樣安排家庭收入，不僅能滿足普通家庭對保值、公升值、保險的需求。 4321法可以作為參考思路，具體到每個家庭，根據自己的實際情況，對四部分支出的比例做一些調整。

1.金領家庭。

比如乙個年收入200萬元的家庭，如果每年把銀行存款的20%，也就是40萬元，就不是很划算了。 存入銀行的“活錢”比例可以降低到5%-10%，應急儲備金10-20萬元就足夠了。 有了剩下的錢，你可以選擇回報更高的投資，至少可以戰勝通貨膨脹。

同樣，如果家庭現有資產能夠完全覆蓋死亡、疾病和養老金帶來的隱患，也就是說，家庭本身有足夠的力量來抵禦風險，那麼就沒有必要花太多錢買保險，保險比例應該降低。

2.新婚家庭。

如果家庭剛剛成型，夫妻雙方都是年輕的白領，還沒有孩子，也沒有抵押貸款負擔，那麼投資部分的比例可以增加。 您不僅可以體驗多種投資品種，還可以趁年輕有時間在自己身上花錢，充電，旅行，拓展人脈。

3.老夫妻一家。

對應退休的空巢家庭，因為孩子離家打工，家庭支出負擔減輕，財富積累達到頂峰，這個時候可以降低投資比例，不再想著追求高回報，保值。

因為你已經從追求財富的階段走到了享受財富的階段。 家庭的大部分開支應該花在日常生活、旅行、醫療等上，40%的比例都投入其中，這可能與你對安定的渴望背道而馳。

同時，用於保險的保險比例也要降低，大部分保險對老年人不友好，保費率高，價效比不高。

1. 如果你想用低收入來管理你的財務，你必須首先留出足夠的資金以備不時之需。而且你還必須根據你的收入金額和支出來做好分配和計畫。 例如，如果你的月收入只有3000元，你可以留出2500元用於消費和儲蓄，剩下的500元可以用於理財。

2、而且還需要注意的是，低收入人群不適合投資那些高風險的金融產品，所以建議選擇收益穩定的低風險金融產品。 與國債、貨幣**等一樣，都是非常適合低收入人群的金融產品。 悅寶的幣種產品很多，還有理財通，很多理財新手都會選擇。

3、當你的財務收入達到一定收益，財富積累了一些後，就可以開始做一些高風險的投資了，但你還是要根據自己的風險承受能力，對高低風險進行合理的配置。

其實低收入者也可以理財，但是你需要合理分配你的收入，畢竟投資理財是有風險的，所以你需要謹慎投資。

1.積極存錢，“收入少，消費多”這是大多數低收入家庭面臨的問題。 要想獲得家庭的“第一桶金”，首先要減少固定支出，即通過減少家庭的即時消費來積累盈餘，然後利用這些剩餘資產投資於家庭的消費。 低收入家庭可以詳細列出他們每月的家庭開支，並仔細分析。

在不影響生活的情況下減少浪費，儘量減少購物、娛樂等物品的支出，確保每個月都能省下一些錢。

2、建議低收入家庭選擇純保障或部分保障產品，以“健康醫療”保險為主，意外險為輔。 特別是那些社會健康保障不高的家庭，理想的保險方案是購買重大疾病健康保險、意外傷害醫療保險、住院醫療保險**。 如果實在不打算花錢買保險，建議反正還是買意外險，萬一發生不幸，賠付也可以減輕家庭的一些困難。

3、審慎投資，對於低收入家庭來說，工資往往偏低，承受不了大的損失，因此，在投資之前，一定要做好心理準備，首先要了解投資和回報的評價，也就是投資回報。 要對不同投資方式的運作有基本的了解，所有的投資方式都會有風險，有大有小，但對於低收入家庭來說，安全應該是最重要的。

比如今天的**很有吸引力，但其風險不言而喻，這種投資方式並不適合低收入家庭。 相比之下，一些固定收益理財產品非常適合低收入家庭，每月回報收入可以分配補貼家庭，而且投資期限不長，可以保證資金的流動性，讓家庭不時需要。