如果你想買保險，必須避免哪些陷阱？

要想買保險，一定要避免“先買金融保險”和“先給孩子買，再給大人買”的陷阱。

金融保險的保障功能較弱，一旦發生疾病和意外事故，通常不予賠償，保單可能會虧本退保。

成年人承擔著家庭的經濟責任和繳納保險費的義務，只有成年人保護自己，對孩子的保護才能持續下去。

所以大家要先保護好家裡的經濟支柱，有閒置資金再買金融保險。

有一種保險，聲稱沒什麼損失就賠錢還錢，看似很不錯，但實際上比其他好產品貴幾倍，一點價效比都不划算。 這種保險是投保人最推薦的回歸型重大疾病保險，千萬不要買。

保險是一種以人的生命和身體為保險標的的保險。一般來說，人壽保險是解決因受傷、年老、疾病、殘疾和死亡而造成的經濟問題的保險。 人壽保險分為健康保險、意外傷害保險和人壽保險。

為什麼要解決經濟問題？ 由於保險本身不能防止風險的發生，其作用是在風險發生時通過支付保險金來解決或緩解經濟問題。

師姐總結了保險的常見陷阱：買保險要睜大眼睛，不要落入重大疾病保險的陷阱

1.人壽保險

人壽保險簡稱人壽保險，是以被保險人的人壽保險為投保標的，以被保險人死亡為賠付條件的人壽保險。

按繳費條件分為：人壽保險、年金保險、兩者兼保。

對於普通家庭的經濟支柱，建議配置定期壽險，可以保證到退休，30歲就夠買了，只需要1000元左右的預算，槓桿很高。

2.健康保險

它是指為健康造成的損失支付保險福利的保險，有以下幾類：醫療保險、重大疾病保險、護理保險和傷殘保險。

醫療保險：醫療保險是一種報銷型，是對社會保障的補充，社會保障作為一項國民福利只能提供基本保障，在發生重大疾病時，光有社會保障是不夠的，因為社會保障對補償的上限和補償比例是有限制的，自費的負擔也相當沉重; 同時，社保對醫療工具和藥品種類也有限制，許多特殊藥品和進口藥品不再屬於社保報銷範圍。 因此，需要乙份醫療保險，並撥出幾百元來撬動數百萬的保險金額。

重大疾病保險：只要您患上了合同約定的疾病並符合賠償條件，保險公司將直接支付保險金額。 比如你買了50萬元的重大疾病保險，不幸患上了癌症，那麼保險公司會直接賠付50萬元。

這種賠償與被保險人是否**以及**費用多少無關，原因很簡單，重大疾病保險設計的初衷是解決重症患者出院後的長期**費用和收入損失，讓患者在重病臥床休息期間可以安心就醫， 不用擔心生活。

3.意外保險

全稱是意外傷害保險，承擔因意外傷害造成的死亡、傷殘、醫療等保險的保險責任。 意外傷害必須滿足外在、突發、無意和非疾病四大因素。

猝死不是意外傷害，因為猝死是由自己的疾病引起的，所以意外保險不賠付（現在有些綜合意外保險增加了猝死保險，作為附加責任加了）。 ）

購買保險可以為我們提供更好的保障，讓家庭更加穩定，購買保險還是必要的。 那麼，保險的陷阱是什麼？ 看看文章爸爸，你就會知道了。 “揭穿保險銷售的六大陷阱！ 教你如何正確配置保險

購買保險時要避免哪些“陷阱”？

保險本身沒有陷阱！ 坑是不靠譜的推銷員給客戶挖的！ 要買保險，一定要找乙個靠譜的推銷員，推銷員說的每一句話都要有依據，而且是來自保險合同。 這樣的推銷員是可靠的。

您詢問的是哪種保險，人壽保險或財產保險。

很多人說：保險產品看起來很漂亮，但實際上它們是典型的一號坑，其實也不是沒有道理的。

購買保險是為了防範風險，是基本保障。

分紅保險、投資相連保險、萬能險等產品其實都是一種金融產品，這種金融保險是有風險的，在還沒準備好承擔風險的時候，不要輕易下手。

而且，這類理財產品表面上標榜“保本保息”，但實際上靈活性很差，需要的時候基本不可能取款，回報率遠不如悅寶**等幣種，所以在投資保險和理財之前，一定要做個決定。

不如買乙個穩定的理財才安心，比如國有金融機構控制的無限財富，專案穩定，10%的固定收益才能真正讓財富穩步增長。

如果你看過太多的索賠糾紛，一定要避免盲目信任，不要為這段關係買單。 了解保險的主要保障責任，以及保險內容適合重新配置的先承擔，切記盲目購買。 如果你真的不了解保險條款，可以在網上看看產品評論。

普通普通消費者很容易踩坑，而且有4個非常重要的政策條款，看看你有沒有被招募到？

1.與保險金額有關。

眾所周知，重大疾病保險涵蓋的重大疾病包括輕症、中症和危疾，這三者一般是分開理賠的。

以保險金額為50萬元的重大疾病保險為例，如果先得輕病，保險公司會根據小病賠付15萬元; 如不幸再次患上危疾，按危疾再支付50萬元。

然而，有些產品對輕症、中症和危疾進行分類理賠，三者共享保額。 若病情較輕，保險公司將在保險公司賠付後支付同型別危疾，賠付金額將有所減少。

比如，如果小張買了保險金額50萬元的重大疾病保險，將來患上原位癌，保險公司就要賠15萬元，然後不幸患上了肺癌，所以他只能再賠35萬元。

因此，大家盡量不要購買與保額相同的產品。

2.與要支付的疾病型別有關。

一些保險產品在保險產品的條款中增加了很多不必要的疾病，並以涵蓋多種疾病和全面保障的噱頭吸引消費者，進而提高保費。

事實上，所有的重大疾病保險都是一樣的，中國銀保監會對最常見的28種重大疾病給出了統一的定義，而這28種最常見的重大疾病實際上已經佔到了所有保險理賠的95%。

3.與癌症的間隔有關。

癌症是最常見的疾病，所以很多人在購買重大疾病保險時都非常重視癌症保障。

考慮到癌症的高發，保險公司將在產品設計上設定癌症多重理賠的重大疾病保險產品。 如果投保人將來患上癌症，保險公司會賠付給投保人，間隔期過後，投保人再次患上癌症，投保人將再次賠付。

癌症**的發生率很高，而且間隔時間不長，有些產品設定在間隔上，重大疾病保險的間隔一般為3年，有些產品會設定為5年。 因此，在申請重大疾病保險時，應注意選擇間隔時間較短的產品。

4.與癌症二次補償要求有關。

有些產品對癌症的二次理賠要求極為嚴格，有些危疾保險並不涵蓋所有情況。

**或擴散的首次診斷為惡性腫瘤，而在**或擴散之前，首次診斷的惡性腫瘤已經達到完全的臨床緩解，如果繼續**，病變沒有完全消失，即使達到3年的間隔，索賠也將被拒絕。

因此，在投保時，一定要注意條款的細節！ 避免踩到坑！

首先要做好家庭整體保費預算，其次要確定誰買保險，其次是選擇保險產品，如果對保險了解不夠，建議找專業老師諮詢，看產品條款，弄清楚保障責任和免責條款。

誤區一：收入有限，不適合購買。

有些人的家庭收入一般，認為保險只適合富人。 相反，富人不需要那麼多保險，因為醫療費用不會給他們帶來很大的負擔。

家庭收入越低，抗風險能力越低，一場大病就足以壓垮乙個普通家庭。 在中國，40%的家庭因疾病而貧困。

誤區2：如果你支付了社保，你就不需要商業保險。

一般來說，小病小痛都有效果，但如果是大病，很多進口藥不在報銷範圍內，超過上限的部分需要自掏腰包。

如果你生病了，不能繼續工作創收，這部分損失是社保無法彌補的，只能依靠商業保險。 為什麼？ 我建議大家看一下這個：“有了社保，還需要買商業保險嗎？ 》

購買保險時，必須注意以下幾點：

1.健康通知應如實告知很多產品都需要健康通知，被保險人必須如實告知相關情況，如果隱瞞可能會導致後期索賠被駁回。

2.仔細閱讀保險條款保險理賠是按照合同進行的，所以閱讀保險合同可以使理賠更加順利，尤其是合同中的免責條款必須仔細閱讀，免責條款越少，對被保險人越有利。

3.確定受益人一般來說，保險合同的受益人是法定的，可以指定受益人，以避免後續索賠的麻煩。

購買保險時，千萬不要聽業務員的介紹，一定要仔細檢視保險條款，以免上當受騙。

不要聽推銷員那邊的故事，了解自己的需求。 有些保險業務員，保險公司會向你推薦你生產什麼產品，這個時候可以賣這個產品，佣金最高。 並且不注意客戶自己的要求。

例如，保險主要是一種保護。 在保險的研究中，有幾個原則，買保險就是先買大人，再買孩子。 （大人有保障，大人有小保障）而一些業務員，看到客戶愛孩子的心，建議先買孩子保險，但大人沒有一點保障，一旦大人脫離危險，孩子付不起保費，孩子的保險才中斷， 前線可能是徒勞的。

2、先投意外險和重大疾病保險，條件允許後再購買金融保險和養老保險。 意外和疾病是人為的、無法控制的，意外保險和疾病保險保費低、保障高。

如果有人根本就沒有意外和健康保險，只有金融保險，那麼一旦發生意外和疾病，以為他們以前買過保險，而且只買了金融保險，這種金融保險是不承保意外和疾病的，不僅沒有賠償，而且未支付的財務保險也可能沒有錢支付未來因事故而產生的保費。 那麼這是另乙個損失。 因此，如果你根據自己的實際情況購買保險，你絕對不會被騙。

購買保險前必須閱讀的內容！